非接触式移动支付业务模式

　　一、市场定位。
　　
　　新型技术模式下的移动支付业务需要用户采用支持 WPKI 的 WIM 卡替换原有卡，并且对手机终端的技术要求较好，所以该业务的推广目标客户主要针对移动通讯的高端用户和新增客户：
　　
　　1、移动高端用户。
　　
　　此类高端用户对更换成本并不敏感，更注重于申办手续的简便、业务应用能否满足其需求和系统的安全性等问题。
　　
　　2、移动新增用户。
　　
　　针对此类用户的营销成本较低，只需在用户申请手机号时提供移动支付相关宣传资料即可；而对用户来说，由于能够主动决定是否选择该功能，有效提高了用户对移动支付的接受程度。
　　
　　二、业务开展模式。
　　
　　1、各方职责。
　　
　　业务由移动运营商、中国银联、联动优势（第三方）、CFCA 四方联合开展。
　　
　　移动运营商提供基本的移动通讯网络支持，是 WPKI 证书管理和安全移动支付机制的实现的通讯基础设施。在用户开通安全移动支付业务后提供支持 WPKI规范手机卡及技术支持。
　　
　　中国银联负责移动支付平台和手机钱包管理平台的建设和维护，提供移动支付中银行卡相关的技术支持和银行卡信息交换网络的接入，还应确保手机钱包应用符合 EMV 规范或 PBOC 标准。此外，中国银联负责银联方商户的拓展和接入。
　　
　　联动优势负责手机钱包商户资源的拓展和接入。
　　
　　CFCA 的主要职责是完成各种证书的生成和签发等管理工作，作为安全认证手段，提供证书废止列表 CRL 等证书相关信息，供移动支付系统查询，称为目录服务，协助运营商在手机智能卡上实现个人证书的下载、存储、更新等管理功能。
　　
　　2、业务推广模式。
　　
　　由于涉及到手机智能卡甚至手机的更换，新型移动支付模式的市场推广应由运营商主导，中国银联、联动优势及 CFCA 配合运作。在具体市场推广中，推广的目标客户将主要包括三类移动用户：
　　
　　针对移动高端用户，更换手机智能卡，使之成为移动支付用户。
　　
　　针对移动新增用户，使新型移动支付功能成为其标准或可选功能，用户在申请手机号时，只要选择此功能，即可自动成为移动支付用户。
　　
　　针对换机用户，在用户更换购买可开通本业务的新型手机时，向其推荐申办本业务。
　　
　　3、各方投资与收益。
　　
　　项目投资：
　　
　　1、项目开发和建设费用。
　　
　　手机终端和智能卡应用的研发和技术支持手机终端和智能卡必须能够满足应用 WPKI、非接触式通信的需求，以及相关短信、WAP、智能手机应用的需求。
　　
　　移动支付平台。
　　
　　搭建符合业务应用要求的移动支付平台，包括软硬件设施、开发费用等。
　　
　　手机钱包管理系统。
　　
　　符合非接触式手机钱包应用需求的管理系统和平台，包括软硬件设施、开发费用等。
　　
　　安全管理系统。
　　
　　满足 WPKI 应用体系要求的安全管理系统，包括 RA、LRA、后台应用系统等。
　　
　　2、营销推广费用。
　　
　　用户营销。
　　
　　面向持卡人和移动用户的营销，包括产品推介、业务宣传、促销活动等各项费用。
　　
　　商户营销。
　　
　　用于发展加盟商户，形成商户网络的营销宣传费用。商户包括移动支付平台接入商户和手机钱包平台接入商户。
　　
　　项目收益：项目整体收益主要有三部分。
　　
　　1、业务使用费。
　　
　　业务使用费既包含了用户使用移动支付和手机钱包的使用费，也包含使用 WPKI 数字证书的使用费。业务使用费来源包括用户注册时一次性的注册费，以及每月缴纳的包月使用费。
　　
　　2、商户手续费。
　　
　　商户手续费是指在用户通过手机使用银行卡支付时所支付的银行卡交易手续费，该受益将由发卡机构、收单机构和银行卡组织获得。
　　
　　3、商户佣金。
　　
　　商户佣金是由商户缴纳的用户购买商品的交易费用，通常以交易金额的百分比来计算。在小额的手机钱包交易中，也可以每笔交易固定费用的形式计算。
　　
　　各方收益：
　　
　　1、运营商。
　　
　　运营商的收益主要来自与用户使用该项增值业务的使用费、相关通信费和商户佣金。另外，运营商获得的隐性收益则是提高对新用户的吸引力和老用户的忠诚度，同时为广大 SP 提供了有效可控的支付渠道，增强了控制力度。
　　
　　2、中国银联。
　　
　　中国银联将从银行卡消费交易及费接触式手机钱包交易中获取提成收益，主要收益来自商户手续费和商户佣金。
　　
　　3、联动优势（第三方）。
　　
　　联动优势主要从非接触式手机钱包的交易中获取提成收益，主要收益来自于商户佣金。
　　
　　4、CFCA.
　　
　　CFCA 的主要收益来自于 WPKI 安全体系的应用，可以通过业务使用费间接收取。