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支付宝发展的SWTO分析及建议

添加时间:2020-08-19 11:58

  1、移动支付的发展现状

  中国较早的移动支付出现在1999年,2012年前后,移动公司相继成立电子商务公司。以此同时,支付宝横空出世。该企业推出了条形码支付业务,从此移动支付走向了我们的日常生活。此后,微信支付、财付通等移动支付平台相继兴起,每个平台的功能对于用户来说大同小异,无疑就是用各种活动和广告吸引用户,形成了以支付宝为首的,多家支付平台共同竞争发展的现状。支付平台与银行以及基金公司的合作,移动支付兴起之初,银行忌惮移动支付会取代银行业务,拒绝对其提供资金的帮助。但是,这也没有阻挡移动支付发展,银行不禁思索银行与移动支付的关系,因此就有了“2018年8月15日中国银行和中国银联在京签署了移动支付战略合作协议,与此同时,也启动了云闪付主题宣传月活动”.由此可见移动支付的发展势不可挡。

  2、支付宝发展的SWTO分析

  2.1 优势(strength)分析

  (1)多年累积的品牌效应。支付宝公司从2004年建立起来开始始终以“信任”作为产品和服务核心。自2014年第二季度开始成为当前全球最大的移动支付厂商。直至2019年6月,支付宝及其本地钱包合作伙伴已经服务超过12亿的全球用户,用户数量庞大。相对于其他移动支付平台,支付宝可谓是“老字号”了。

  (2)支付宝的功能多种多样,方便快捷。首先就是支付宝和余额宝的整合,即所谓的“会赚钱的钱包”.其次是支付宝中的花呗,更是满足了部分用户先消费后买单的需求。支付宝的部分功能还具有一定的公益性,比如蚂蚁森林项目和行走捐等项目。为子女父母建立亲情账号、提供本地生活服务、免费转账等,方便了用户的生活和消费,诸如此类的功能切实迎合了消费者的需求。

  2.2 劣势(weakness)分析

  (1)相关法律法规体系不健全。我国对于网络法律的立法不完备,移动支付是近几年兴起的,在这方面立法还未完备,支付安全得不到法律保障。

  (2)支付宝面临的安全问题。由于支付宝是一种网络支付,其提供的服务与传统专业银行的网上银行类似,所以它就会面临与网上银行相同的安全问题,必然会引起所谓“黑客”的注意,成为仿冒和攻击的对象。而且近期中央法定数字货币研究工作正在稳步推进,如果用户从安全性、稳妥性的角度出发,估计会更倾向于使用法定数字货币。

  (3)支付宝的交易纠纷。最常见的就是消费者网上购物的问题。从买家的角度,支付之后这笔资金就已经不再受自己掌控。如果对所购买的物品不满意申请退款,此时卖家才是这笔资金的主要掌控者,买家只能通过司法途径解决。从卖家的角度,如果买家收货之后不及时确认,卖家就要等支付宝自动转款,会给卖家的资金周转带来影响。就目前来看,支付宝对这些问题还不能很好地解决。

支付宝

  2.3 机会(opportunity)分析

  (1)网络发展迅速,为支付宝的发展提供了很好的机会。由于互联网的快速发展,线上活动多种多样,需要网上支付的机会越来越多。支付宝可以借此大力发展。众所周知,淘宝是目前最大的购物APP,支付宝和淘宝又同属阿里巴巴企业,这两个公司的合作无疑是互利共赢的。所以支付宝要顺势而为,在互联网日益繁荣的社会,抓住这个机会大力发展。

  (2)借助当前消费者消费行为的选择。现如今网上购物依然成为消费者购物的主要选择,网上购物满足了大多生活的需求,足不出户就可以购买到自己心仪的东西。而且网上购物平台会借助各种节日和促销活动来吸引消费者,比如“双十一、狂欢购物节”等,在这些所谓“购物节”期间,消费者会得到很大的折扣优惠。所以支付宝在这样的消费大环境下会有很好的发展前景。

  2.4 威胁(threat)分析

  (1)来自其他同类移动支付平台的竞争。现如今,众多移动支付平台中,微信支付是支付宝最大的竞争对手。首先就用户个人体验来说,微信是一个很好的通讯APP.相较于支付宝较为单一的支付功能来说,微信兼顾了聊天和支付。由于微信的聊天功能,我们对于微信使用的频率比支付宝高,所以在支付的时候用户较多地会选择微信,而且微信用户数量庞大,这对支付宝来说不得不说是一个巨大的挑战。

  (2)移动支付对传统银行业的冲击。虽然如今的支付宝与银行是一种合作状态,但是,信用货币的发展还未完善,在网络经济还未成为主流的今天还是以传统银行的服务为主,在这个大的环境里,支付宝要面临的挑战是很大的。

  (3)中央银行发行数字货币。早在2014年中(下转P98)(上接P97)国人民银行就开始研究央行数字货币,并且成立了专门的研究小组。知道2020年4月17日央行数字货币研究所正式宣布数字人民币研发工作正在稳妥推进,中国有可能成为首个发行主权数字货币的经济体。央行数字货币就是电子化的现金。不管是数字货币还是纸币现金,都是国家主权信用背书的法定数字货币。

  这对于支付宝等移动支付平台将会是不小的威胁。分析数字货币和支付宝等支付平台的区别,它们的效力不同,央行数字货币是法定货币,支付宝等移动平台只是一种支付方式。目前支付宝也是使用人民币支付,其实也就是用商业银行存款货币进行支付。简单地来说,就是个人或者企业可以不接受支付宝付款,但是不可以不适用现金或者法定数字货币付款。

  由于数字货币被正式发行之后,就必须要使用,而且不需要网络就可以进行支付,只要手机有电收款和付款都可以在离线的情况下使用。由此很有可能造成使用央行数字人民币的人越来越多,而使用支付宝等移动支付的人数会越来越少的情况。

  3、移动支付的发展建议

  3.1 完善法律法规体系,细化行业标准

  需要政府结合移动支付发展的特点和趋势,构建完善的法律体系。要明确监管主体和监管职责的分工,明确界定支付参与机构的准入和退出标准、方式,统一移动支付产品标准,规范支付业务行为。进一步健全风险防控,细化风险监控规则,防范操作风险,加强对网络诈骗等移动支付领域事件中的消费者权利保护。

  3.2 加强技术安全风险防范,强化安全技术监管

  移动支付最大的担忧应该就是安全问题,移动支付有多便利,其安全隐患就有多高。要提高技术水平,加强技术防范,健全内部管理,避免漏洞发生。要加强日常检查,对于存在安全隐患的产品,及时整改。

  3.3 顺应时代潮流,不断进行自我革新

  由于我国将要推出的法定数字货币,支付宝等移动支付平台需要及时进行革新,在国家发行数字人民币之后,还能吸引众多用户使用是重要的问题。法定数字货币主要是在支付方面会对支付宝等移动平台造成冲击,所以平台可以在其他产品或者给予一定的优惠来吸引用户。