电子支付是电子商务的基础与平台，电子支付通常包含买卖方支付信息与资金的传输。由于服务的对象不同，处理的支付类型不同，涉及的中介机构不同，支付业务处理和资金结算方式不同，电子支付系统大致可以划分为以下四大类。
1、大额资金转账系统
大额资金转账系统（HVPS，high value payment system）是一个国家支付系统的主动脉，对金融市场的发展和国家整个金融体系乃至经济发展具有十分重大的意义，也称大额支付系统。大额支付系统把各地的经济和金融中心联合起来，形成全国统一的市场。
大额支付系统还对重要的跨国市场提供多种货币交易的最终结算服务，因此大额支付系统的设计和运行是决策者和银行家关心的主要问题。近十几年来，发达国家一直在努力改造、强化它们的跨行大额资金转账系统。大额支付系统不仅能满足社会经济对支付服务的需求，而且可以为中央银行采用市场手段实施货币政策创造条件。
大额支付系统的特点表现在交易金额巨大，时间要求急迫，因此对可靠性、安全性、准确性和及时性要求较高。
大额支付系统的重要性还可以用大额支付金额在总的支付金额中所占的比重来说明，在美国，FEDWIRE和CHIPS两个大额支付系统处理的支付金额占全部支付金额的86%以上；日本中央银行的BOJ-NET系统占75%；瑞士中央银行的SIC系统占95%以上。然而大额支付业务量（笔数）在总业务量中只占很小的比例，例如BOJ-NET系统只处理了总支付业务量的0.1%。
大额支付系统通常由中央银行拥有和运行，建立高度安全可靠的电子大额资金转账系统非常重要。发达国家的大额支付系统正在朝着实时全额结算系统（RTGS，real time gross settlement）的模式发展。因为RTGS比净额结算系统拥有明显的优越性，它使支付风险透明可见，可以度量，从而使支付风险具有更好的可控性。
2、批量电子支付系统
批量电子支付系统（bulk electronic payment system）是满足个人消费者和商业（包括企业）部在经济交往中一般性支付需要的支付服务系统，也称小额支付系统。小额支付系统能够支持多种支付应用，大体_上可以把这些支付交易划分为两大类：经常性支付和非经常性支付。
与大额支付系统相比，小额支付系统处理的支付交易金额较小，但支付业务量很大（占总支付业务的80% ~ 90%）。所以小额支付系统必须具有极强的处理能力和吞吐能力，才能支持经济社会中发生的大量支付交易。大额支付系统对数量较少的专业化市场的参与者提供支付服务，而小额支付系统实际上对经济活动中的每一个参与者提供支付服务。
由于支付金额较少，时间紧迫性较弱，这类系统常采用批量处理、净额结算转账资金的方式。如果说在大额支付系统中政策和安全是头等重要的事情，那么在小额支付系统中，首要考虑的因素就是处理效率，例如，日本的主要小额支付系统-全银（Zengi）系统-处理的支付业务量是大额支付系统BOJ-NET的260倍，但全银系统处理的支付金额只有BOJ-NET系统的5%。
由于小额支付系统直接服务广大消费者客户和商业（包括企业）单位，这类系统提供服务的质量极大地影响着人们对一个国家金融体制的信心。
3、联机小额支付系统
信用卡、ATM和POS网络对小额支付提供通信、交易授权和跨行资金清算及结算。从概念上，这类支付系统应划为小额电子支付系统范畴，但由于这类系统具有的特点，一般将其单列为一类，即联机小额支付系统。
因为这类支付系统的客户一般都使用各种类型的支付卡作为访问系统服务的工具，所以这类系统又被称为银行卡支付系统，这类系统的电子授信要实时进行，因而它比批量电子支付系统要求较高的处理速度（联机授信处理），但不要求大额支付系统中成本昂贵的控制和安全措施。
这些联机小额支付系统一般提供两种功能：一是验证付款卡的有效性、持卡人身份真实性和持卡人账户资金充足性；二是在网络的各参与者之间传递支付指令。
联机小额支付系统中的资金清算和结算一般都采用批处理、净额结算方式。该支付系统的特点是支付过程完全自动化。支付卡正在由传统的磁卡向IC卡过渡，IC卡的普遍采用将会大大降低联机小额支付系统中的欺诈性风险。
4、电子货币支付系统
电子货币（electronic money）产品分为基于卡的系统和基于软件的系统。前者是通过专门的计算机硬件设备实现的，通常被称为智能卡。该智能卡中包含实际购买能力，消费者通常要为此进行事先付款。
这类产品一般被称为多用途预付卡或电子钱包。卡中的电子币值可以在持卡人之间进行转移而不用经过任何中央系统。这类产品已经具备了目前现金（纸币和硬币）的主要特征，而且提供了现金不具备的某些特征。这类电子支付工具又被称为电子现金。
基于软件的电子货币产品，一般采用在标准的计算机硬件设备中安装专用软件的方式来存储或转移电子币值。它们的目标是通过开放式的计算机网络，如Internet网络，进行安全支付。
