网上支付跨行清算系统( Internet Banking Payment System，IBPS ）又称超级网银系统，是中国人民银行推出的第二代支付系统核心业务子系统,具备跨行实时转账、跨行查询、跨行资金归集、统一数据格式等功能，于2010年8月30日正式上线。根据2018年中国人民银行年报，网上支付跨行清算系统日均处理业务超过3314万笔，日均处理资金超过2439亿元。
网上支付跨行清算系统最具突破性的特性在于以下两点：
（1）支持第三方持牌公司接入系统，支持跨行转账查询及资金归集；
（2）可7x24小时实时发起、 实时到账(大小额系统在非工作日非营业时间均无法处理资金实时到账）。
下面通过几个问题来了解网上支付跨行清算系统的基本特性。
1、接入对象有哪些？
网上支付跨行清算系统接入方分为直接接入银行机构、直接接入非金融机构和代理接入银行机构。
直接接入银行机构：网上支付跨行清算系统连接并在中国人民银行开设清算账户,直接通过网上支付跨行清算系统办理业务的银行业金融机构。
直接接入非金融机构：网上支付跨行清算系统连接，直接通过网上支付跨行清算系统办理业务的非金融支付服务机构。
代理接入银行机构：委托直接接入银行机构通过网上支付跨行清算系统代为收发业务和清算资金的银行机构。
2、处理的业务范围有哪些？
网银贷记业务，比如在携程上购买机票,用工行卡支付费用；
网银借记业务,比如定期缴纳保险；
第三方贷记业务,这里是指第三方企业作为服务商,接受付款人或收款人的委托或指令,通知付款行向收款行发起付款的业务,比如购物、还信用卡贷记业务。
中国人民银行规定的其他支付业务。
3、网上支付跨行清算系统金额范围是什么？处理时间是什么时候？
处理单笔金额要求在5万元人民币以下；
系统处理业务时间是7x24小时,业务处理时间为自然日, 资金清算时间为自然日。
4、收费方式、到账时间与结算金额。
目前免费，原则上要按笔收费；
逐笔实时发起，实时到账；
净额结算，手续费直接扣除；
与大小额系统共享同一清算账户。
目前,很多银行的网银转账,无论App还是网页端，都同时接入了大小额系统及网上支付跨行清算系统。我们根据各自特性，选择最优的支付通道，比如同样是转账8万元，可能有以下两种情形。
情形一：工作日工作时间内，最佳处理方式是直接发起一笔8万元的转账实时到账。
情形二：非工作时间，比如晚上10点或者非工作日，最佳处理方式是分成两笔4万元转账,这样符合网上支付跨行清算系统单笔少于5万元的要求，可以实时发起,实时到账。
