第三方支付的发展与货币发展的趋势

    自我国改革开放以来，我国逐步结束了原有的计划经济占统治地位的经济模式，大力发展市场经济。自新世纪以来，国家更是大力推行行政、经济的改革，使我国的经济充满了活力，焕发出勃勃生机。而最近，国家在金融领域更是推行了 A 股的发行，进一步强化了对企业金融的刺激，以增强市场活力，发展社会主义经济。国家对市场经济的大力发展，充分调动了我国社会各阶层的积极性以其自身的优势参与到市场中，为国家的经济发展做贡献，为民族的振兴做努力。
   
    一、第三方支付的产生和发展
   
    随着互联网的兴起，传统的经济受到了巨大挑战。尤其是随着科技的发展，高速网络的普及，网络终端的廉价与普及，特别是智能手机，从根本上对中国经济运行的模式产生了深远影响。在当前市场上，许多着名企业对传统的渠道纷纷采取较为保守的政策，结束扩张的同时，仅仅保留一些旗舰店作为品牌宣传的基地。而大量企业纷纷在网络平台上开设店铺。如在阿里巴巴、淘宝、京东、苏宁易购等平台开设旗舰店，或者干脆自己建立门户网站进行宣传。不少经济界人士对这种基于互联网和物流业的经济模式称之为虚拟经济模式，并声称其开创了一个新的时代。虚拟经济模式的发展需要诸多条件，但其中最重要的一个条件就是保证交易的成立。在网络上，由于交易范围的扩展，交易对象的急剧增加，交易双方对对方的了解是极其缺乏的，而交易本身是基于诚信基础上的，缺乏了解，就意味着缺乏对对方诚信的了解，这就令交易的条件无法达成。
   
    经济的发展，需要开创一种新的交易方式来满足交易的需要，在这种市场强烈需要的条件下，第三方支付应运而生.
   
    第三方支付在我国的发展极其迅速，现在民众对第三方支付普遍有了一定的认识与了解。在民众观念中，第三方支付包括支付宝、财付通、微信钱包等，它们是在网络交易中用于满足支付、提现、转账等需求。在当今社会尤其是在中青年中，第三方支付极其普遍。而在第三方支付的支持下，各大网络交易平台获得了极其迅猛地发展，据调查显示，近年来在"双 11"活动中，淘宝天猫的日交易额早已经突破300 亿，向 400 亿进行冲刺，远远高于传统商场的交易额。
   
    这表明，第三方支付对我国经济的发展做出了突出贡献。
   
    第三方支付的迅猛发展，原本应得到大力的支持与引导，以达到促进国家经济的发展。然而，最近央行却提出了《非银行支付机构网络支付业务管理办法（征求意见稿）》，其中对第三方支付提出了若干项限制与要求。网民普遍表示这些堪称苛刻的要求一旦实施，将对第三方支付产生严重的影响，甚至直接影响到互联网经济的发展。而央行对此的解释声称这是为了满足安全的需要。第三方支付的发展是否符合经济的发展规律及未来的发展趋势。本文从货币发展的历史角度予以探讨。
   
    二、货币发展的历史趋势
   
    人类经济的发展，自进入封建社会以来，一直以货币的流通作为衡量标准。从金属货币到纸币到信用支票再到当前的虚拟货币，货币形式的发展大致经历过 4 个阶段。推动货币发展的动力是为了满足日益提高的生产力水平，从表象上，表现为货币必须满足物质交流的规模。金属货币因为其沉重，需要消耗大量的金属物质，生产和交易不便而让位给纸币，纸币又因为物质交流的进一步发展，携带不便而让位给信用支票。同样，在互联网时代，信用支票无法满足交易的便捷性而让位给虚拟货币。虽然当前纸币还大量存在，但是无论是香港实行塑料钞票，还是美国实行信用卡制，一般大量的钞票只有犯罪分子才会携带，抑或欧洲国家推行的无纸币化，荷兰已经全面实行电子货币，货币的发展趋势是逐渐用更轻便的货币代替纸币。从货币形式的发展历史中可以总结出，货币的发展是以便捷性发展为主，以满足物质交流的需要。
   
    货币自产生的那一刻起，伴随其发展一直存在着一个问题--货币的安全性。货币并不存在绝对的安全性，金属货币是所有货币中安全性最高的。但是，即便是金属货币，其所标致的货币单位与其自身的实际价值也并不一致，存在着货币缺值的现象，即一文钱其本身的金属价值可能仅仅是五钱。而纸币则更是开创了信用货币的始祖，其价值由其发行者的信用进行担保。一旦货币发行者的信用失效，其发行货币的价值就会急剧下降；同时，伪钞的问题会显得极其突出。至于信用支票则存在账户跳票和伪造支票的问题，电子货币则面临着网络犯罪等问题。从历史的角度进行总结，货币的安全性只要达到一定的准线之上就可以接受，并非绝对安全。即并非能够完全解决金属货币的造假问题，金属货币才会流通；并非制造出一种绝对不会被伪造的价值绝不会降低的纸币，纸币才会得到流通；并非完全解决掉网络犯罪，保证网络绝对安全，电子货币才会得到使用。
   
    三、从货币发展的角度谈第三方支付的发展
   
    第三方支付的产生完全是为了满足当前经济发展产生的需要，从货币发展的历史中总结的经验来看，第三方支付的存在满足了交易的便捷性，因而其存在符合历史的发展，有着重要的意义。而央行对第三方支付的限制使第三方支付无法满足交易的便捷性，因而必定对经济的发展产生负面影响。第三方支付存在的安全性问题，在央行提出的方案中并没有给予提高，即央行的方案中限定了第三方支付便捷性的同时，却无法提高其安全性。因此，从货币发展的角度出发，这份方案必定无法满足经济的发展。第三方支付即使经过短暂的打压也必定会随着经济的发展而发展。