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平台支付相关的制度规范建设及要点

添加时间:2022-06-29 15:30

  制度规范是支付体系安全稳定高效运行的重要保证,制度规范不仅要明确相关各方的权利义务,同时要规范操作流程,便于各方获得、理解和执行。

  与在线支付相关的制度规范主要包括两大类:一类是针对平台用户的,主要包括在线支付服务协议、用户指南、常用问答等;另一类是针对平台运营方的,主要包括电子商务合同管理制度、电子商务资金结算管理制度、电子商务发开具管理制度。以下简单介绍与平台支付相关的制度规范建设及需要关注的要点。

在线支付协议

  1、在线支付服务协议

  在线支付服务协议是由平台制定,对支付服务相关概念、关键操作及后果进行界定,明确平台与用户之间的权利义务。协议一方面可以方便用户更好地理解并使用在线支付服务,另一方面也方便在使用在线支付服务时若出现问题可以有解决的法律依据。所以在线支付服务协议需要尽可能地严谨完整并方便用户查询勾选。

  1.完整性

  在线支付服务协议需说明在线支付的主要服务内容、用户的责任、平台关于支付服务及相关权益、隐私、知识产权保护的承诺,关键的条款是用户使用在线支付服务的注意事项,包括用户进行身份验证、提交账户信息、发布收付款指令、接收消息推送等支付服务的意义,用户使用支付服务的风险提示和合法使用支付服务的承诺,用户支付服务费用和平台开具服务费用发票的义务,平台的免责声明等。

  在线支付协议大部分都是标准条款,关于平台对接支付渠道、收取服务费用标准及服务流程等个性化条款需结合平台实际情况进行制定和更新。

  2.一致性

  在线支付服务协议关键条款要与平台目前提供的支付相关服务实际情况保持一致,并与关于在线支付的宣传、使用说明及帮助文件保持一致。关键服务条款有变动时要及时更新,并同时更新与支付相关的使用说明和帮助问答。

  3.协议公示与勾选

  在线支付服务协议是针对买卖双方用户的,有双方都需悉知并确认的条款,所以需要在卖方用户(商家)入驻,选择收款渠道并绑定收款账户时勾选,以及在买方提交支付订单时勾选。为方便买卖双方用户后续操作,可设置为第一次开户或使用在线支付时勾选,一旦勾选便视同签署协议,后续操作都遵照协议的约定执行。

  为方便用户随时查阅在线支付服务协议,在平台用户手册平台规则中,用户可以方便地找到在线支付服务协议。

  2、在线支付帮助文件

  在线支付涉及多个环节,操作流程相对复杂,每个支付渠道支持的支付场景、对用户的要求及用户的操作流程都不一样,所以需要以直观方便的方式将支付相关规则和各种渠道的特点、操作流程解释清楚,方便用户选择使用。

  在线支付使用手册(渠道介绍、操作指南、使用说明)可以分渠道编写,采用录像、录屏、流程图示意、Word文档等多种方式,在客服中心用户手册或相关渠道开户时推送。也可以将关键流程、用户关注的问题分别在新手指南、常见问题问答下推送。

平台支付规范制度

  3、交易平台电子商务相关管理制度

  在线支付是电子商务最核心的部分,电子商务与传统商品和服务交易相比有其自身的特点,特别是对于电商平台来说,许多适合传统商务活动的规则制度并不适合电子商务,要针对电子商务业务的特点进行调整和完善,这包括合同管理制度、平台电 子商务资金结算制度和发开具管理制度。

  1.平台合同管理制度

  平台与电子商务相关合同主要分为:标准产品与服务收款合同、交易服务费(佣金)收款合同、支付服务手续费付款合同等。标准产品与服务收款合同因为其标的物、价格、交付时间、服务内容、权利义务等合同关键条款都清晰明了,合同可以变动的内容主要是付款方信息、采购数量等,所以适合制式合同与具体订单相结合的管理制度。

  制式合同的内容可以由相关业务部]参考同类业务提出,经过法务审核和公司相关领导审批,固化于在线服务订单流程中,后续合同的签署只需要业务部门把关,不需要领导再针对具体合同进行审批。用户在线采购产品和服务,可以选择是否需要合同,如需要合同,平台可以根据线上电子合同申请、线上带鲜章的纸质合同申请和线下合同申请几种类型与用户签署合同。

  同理平台交易服务费(佣金)的收款合同可以根据不同服务内容形成制式合同,在商户入驻时以线上商户入驻协议配合关于服务协议中关键条款的修改往来邮件作为后续收取交易服务费的法律依据。如果对方需要带鲜章的纸质合同,可以提供通过双方确认修改后的商户入驻协议在线下载服务,并在线下完成盖章后合同的递送。

  对于与合作服务商之间的服务费付款合同,一般都是在合作方提出的制式合同基础上进行修改,开口合同的签订可以严格按照公司付款合同流程进行,而在后续服务费支付时无须另行签订合同,只需要支付中心提供的订单支付统计报表并经财务核对后即可支付。

  2.平台电子商务资金结算与发票开具管理制度

  资金结算管理制度包括账户的开立、账户间资金归结、付款审批依据及流程、发票申请依据及开票流程、对账等方面。平台与交易相关的资金收支包括自营业务的收入、撮合交易佣金收入、平台交易服务手续费收支等。

  关于账户开立:因为平台支付是通过与支付服务商合作完成的,一般支付渠道会根据自身支付服务特点要求平台开具账户。

  账户类型包括:主合约账户、手续费或佣金收支账户、孳息收入账户、代金券账户、支付宝账户等。其中支付宝账户主要是为了满足自营业务个人向平台付款的,开立前需要明确平台支付宝账户收到个人款项后是否可以为个人用户开具企业发票,以及支付宝账户资金管理主体与主账户之间的结算要求。

  付款审批主要指手续费定期支付的审批,原来需要有付款合同支持的,开口合同可以一次备案,后续付款时需要调整为支付运营部门出具统计数据,财务核对签字后进行付款。收款主要涉及对账和发票开具流程,如果平台打算上线手续费电子发票系统,则需要明确电子发票的管理流程。

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