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联通、电信、移动进军互联网金融

添加时间:2014-10-19 20:30
  2014年入夏,三大电信运营商集体进入互联网金融领域。4月,中国电信基于翼支付推出了理财产品“添益宝”.随后,中国联通深圳分公司推出了“话费宝”,广东分公司也推出“沃百富”,二者都是基金理财产品。中国移动也在开发名叫“和聚宝”的互联网金融产品。


  近年,互联网金融领域可谓高潮迭起,备受瞩目。随着互联网企业纷纷涉足这一领域,传统金融机构也在积极跟进。此刻电信运营商们也来“掺和”.

  2014年7月4日,工信部电信研究院政策与经济研究所综合管理部主任康彦荣告诉《中国经济信息》记者,运营商已不再满足扮演“管道”角色,正尝试基于互联网进行金融创新。

  联通黏住用户。

  2014年6月4日,有消息称,广东联通正与百度合作研发一款通信理财产品。联通支付有限公司首席运营官李卫兵在介绍这款产品时表示,这款产品的名字叫“沃百富”,其除了具有类似余额宝的理财功能,最大的特点是可以盘活用户的套餐预付款和购买合约机的费用,用户只要将其转存入被捆绑的基金账户就可以获得收益。

  就在不久前,联通深圳分公司与安信基金合作也推出过一款名为“话费宝”的理财产品,它与“沃百富”十分相似。

  有人认为这两款产品有同质化倾向,李卫兵解释说:“这只是不同的地方公司对互联网金融产品的尝试,两款产品最大共同点是其支付平台都是联通支付,如果他们进展顺利将在全国推广。”

  除了互联网金融产品,联通最重要的发力点其实是联通支付。李卫兵表示,从2013年下半年开始,联通支付与各大基金公司合作,也设计了自己的互联网产品。2014年初,联通支付已经通过招标确定了一家合作基金,并开始在湖南试点。

  康彦荣认为,联通的这几款产品更像是通信产品的增值服务。一位金融机构人士分析,“之前用户购买合约机和套餐的资金是一笔巨额财富,运营商用这笔钱可以创造不少收入。”现在,基金公司将这比资金冻结后,将按照运营商与用户的合约,每月为用户支付费用,在保障运营商的收账同时,也能让用户得利。

  联通生产这些理财产品自然不是只想跟用户分享收益,康彦荣说,他们最终目的还是为黏住用户。通信行业其实一直在思考如何更好服务用户,增加黏性。余额宝的成功给他们带来了发展互联网金融的启示。

  互联网时代到来后,据李卫兵介绍,联通的定位依然是服务于通信主业,他并不想做一个专业的理财工具,最重要的还是在提供通信服务基础上,帮用户理财。金融机构还能与联通结合,共同增加用户数量。但“手机钱包”移动支付绝对是中国联通的发展方向,在此基础上才谈得上互联网金融。

  康彦荣认为:“运营商尝试互联网金融的最大动因在于他们利润下行,短信业务已经被蚕食,话费只能越来越便宜,各种社交应用(如微信、QQ)对他们形成巨大的替代。发展互联网金融也可以理解为是其黏住用户的尝试。”

  电信诚意十足。

  中国电信将互联网金融作为公司未来的发展战略,这一点与中国联通将其作为通信服务补充的思路十分不同。

  去年9月,中国电信便将其支付产品翼支付的发展方向确定为互联网金融。据翼支付总经理罗来峰介绍,早在2012年,中国电信董事长王晓初就提出翼支付要做电子金融。但直到2013年余额宝和理财通等产品出现,他们才最终确定了以翼支付为核心打造互联网金融生态圈的目标。

  要发展互联网金融,翼支付必须结合自身资源发展产品。据悉,翼支付现有注册用户达8000万之众,企业账户也有13万,预计2014年将达到3100万。罗来峰说:“在对翼支付的用户进行分类分析之后,发现个人用户存在理财需求,中小企业账户则面临融资难题,就确定了信贷和理财为突破口”.

  在理财方面,翼支付计划打造财富管理中心平台,向用户提供投资理财服务,并依据用户的不同需求,打造适合各类用户的不同产品。在信贷方面,翼支付向银行和保险公司投出了橄榄枝,合力为小微企业提供小额信贷服务。

  随后,翼支付在2013年9月推出了小微企业融资--“天翼贷”.众所周知,中小企业融资成本约为15%-20%,“天翼贷”则可以将年利率降至10%-12%.2014年5月,翼支付终于获得了基金销售支付牌照,避免了成为基金公司渠道的命运。

  为实现长期发展,其还进行差异化竞争。翼支付比余额宝等产品更具操作的便捷性,其可以直接在翼支付账户中计算收益,并即刻转出。在2014年4月30日,翼支付理财产品“添益宝”上线短短数月后,就获得了25万用户之众。

  罗来峰说:“互联网金融是利润点,但移动支付是基础,能带来用户和沉淀资金。”中国电信还试图构筑起以支付为核心的生态圈,囊括民生服务、电商、O2O、社交和互联网金融。

  康彦荣分析道:“运营商从事互联网金融有其独有的优势,第一是他们有网络;第二是他们有庞大的用户群;第三是他们有国企背景,有更好的信用,这对金融产品来讲尤为重要。”

  移动最为谨慎。

  中国移动是在互联网金融领域最为谨慎的一个。中移电子商务有限公司(下称中移电商)商户合作总监谭志立说,中国移动是在2013年开始开发互联网金融产品的,眼下名为“和聚宝”的产品已经进入测试阶段,就要与公众见面。这款产品也是与基金公司合作的产物,用户也需要将资金存入其账户就能获得收益。

  中国移动对互联网金融产品的态度与中国电信并不相同,却与中国联通十分相似。他们也将这一产品作为通信和支付业务的增值服务。谭志立认为,这款金融产品是移动为用户提供的一款便捷的金融服务,可以增加用户黏性。

  在农村金融方面,谭志立说:“中国农村和三四线城市的用户投资渠道很少,中国移动是有品牌号召力的,能有所作为。”

  与其对待互联网金融的态度相比,中国移动对待移动支付可谓用心。据悉,中国移动正打算以其支付工具“和包”和NFC技术为基础,大力发展移动支付。

  有业内人士认为,在NFC移动支付技术上,三大运营商都十分重视。中国联通2014年即将推出其NFC产品;中国电信不仅有NFC移动支付还尝试短信和二维码支付;中国移动在这一领域则是最舍得下血本的。

  根据《中国移动定制终端产品白皮书》,中国移动计划在2014年销售3000万台NFC终端,吸引600万用户,并销售1亿张NFC-USIM卡。中移动还加大了补贴NFC终端的力度。

  除NFC之外,中移电商也是其重要的业务。中国移动将礼品电子化后,以电子券礼品向用户推送,收到了良好的效果。据悉,2012年,中移电商的交易规模还只有约400亿元,2013年则跳跃式发展至1300亿元。注册用户也由不足400万个猛增至约7000万个。据预测,2014年交易规模有望突破3000亿元。

  目前,NFC支付的交易规模只有几十亿元,但未来发展将不可限量。

  据康彦荣分析:“运营商实际是在探索,除了支付肯定要形成闭环,包括互联网金融都是尝试。但有一点是确定的,就是运营商也想成为平台,结合自己的基础网络,成为类似腾讯阿里的平台,增加用户黏性,再向其他领域拓展,对他们来讲才算比较成功的转型。”
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