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大型互联网企业入局支付行业,支付牌照成为香饽饽

添加时间:2021-01-30 09:51

  支付牌照是存量资源,行业竞争必将加剧,未来支付行业或将成为“多极化”的存在,机构比拼的不再是单一的支付业务,而是背后集团的综合实力。

  1、快手谋支付牌照

  据了解,快手以“现金+股票”的形式并购了易联支付。收购完成后,快手将持有易联支付超过50%的股份,成为易联支付最大控股股东。

  今年8月,快手曾申请了多个名为“老铁支付”的商标;此后的11月,据媒体报道,快手正在招聘金融方向人员,主要负责与各金融机构、银行及相关机构联络、接洽等。随着快手电商等商业化板块的不断成熟和收入的不断提高,拥有属于自己的支付牌照已经成为必然的趋势。

  一方面在于合规考虑。易联支付官网介绍,该公司2011年获得《支付业务许可证》,许可从事移动电话支付、互联网支付、预付卡发行与受理业务。易联支付的牌照展业范围包含多个业务范围,收购易联支付后,快手能保证自己支付收单业务的合规性,规避潜在的合规风险。此外,持牌经营既是金融业务的基本原则,也是重要底线。快手获取支付牌照早在商标注册的动向上就有迹可循,易联支付的价值主要还是线上支付,与快手的互联网基因契合,收购支付牌照,快手能够完善自身业务的合规性。

  另一方面或意在电商金融。收购支付牌照除了合规考虑外,还可对后续电商金融等业务形成利好,同时能连接上下游业务,形成更多协同。“对于互联网公司来说,支付与电商等业务结合,能够产生大量有价值数据,是互联网公司进行用户识别营销,拓展金融等业务的基础设施,因此支付也是头部互联网公司标配的牌照。”零壹研究院院长于百程称。

  此外,快手拥有支付牌照后也可节省下对应的支付通道服务费用,获得对应的备付金利息;同时获得底层的支付数据,方便企业构建更加详细的消费者和商家画像,进行后续的精细化运营和业务拓展。但是后续快手是否会进行金融业务布局,依然还需要看下一步动作。

DOUPAY

  2、互联网大小巨头的金融之争

  一提到快手,不少人就会第一时间想到竞争对手抖音。就在今年,抖音实际控股方字节跳动也通过收购的方式,获得了小贷牌照和支付牌照,摘得网络小贷牌照后,又谋得支付牌照,频频动作或与字节跳动布局的电商业务相关。

  近几年,抖音、快手等是短视频直播领域成长出的新的互联网巨头,支付牌照自然也是抖音、快手布局的重点,并可视为向金融业务拓展的标志之一。不过,相比快手,字节跳动在金融上的布局显得更为积极。在快手传出染指支付牌照之际,字节跳动也不断在金融领域跑马圈地。天眼查数据显示,近日,字节跳动已申请注册“DOUPAY”商标,国际分类为科学仪器、网站服务,商标状态为“商标申请中”.

  此外,继“放心借”后,有消息称,《抖音》APP上线了名为“放心花”的产品,定位是一个提供贷款服务技术的平台。据了解,“放心花”内申请额度方式与“放心借”基本一致,个人需要填写申请信息,官方进行评估后,即可发放额度,额度最高可达1万元。从抖音的布局来看,“放心借”和“放心花”已分别成为了抖音的“借呗”和“花呗”.

  对比来看,尽管快手在金融业务布局起步较慢,但作为一家有着丰富流量和场景的互联网巨头,金融业务也有望成为快手后续收入增长的一大推力。

  值得一提的是,不仅是在短视频领域,支付业务已成为互联网大小巨头的“兵家必争之地”.目前,除了抖音、快手外,不仅是“BATJ”(百度、阿里巴巴、腾讯、今日头条),包括小米、美团、滴滴出行和唯品会等企业均纷纷摘取了支付牌照。此外,拼多多和携程等也通过收购的方式,“曲线”获得支付牌照。

  互联网大小巨头为何热衷抢夺第三方支付牌照?主要有何意图?实际上,支付作为金融业务交易流转的底层支撑,在金融生态圈中具有重要作用,以支付为节点既可以连接C端用户,又可以连接B端商户,还可以搭建开放平台聚合各类资源,支付能够与各种零售场景结合,充分发挥互联网巨头的流量优势。

美团支付

  3、支付缺位的机构正“磨刀霍霍”

  尽管支付牌照成了互联网巨头们的“标配”,目前还有互联网公司在支付牌照上仍处于缺位状态,其中包括布局电商的新秀“小红书”,OTA领域的巨头之一同程艺龙等。对于有着流量的互联网巨头而言,缺少支付牌照一方面使得这些公司必须要通过支付一定的费用来寻求外部支付公司的支持;另一方面,很多消费者的支付数据也白白流失到了其他支付机构的手中。

  不过,“获牌”仅是第一步。当前,随着市场竞争的激烈和监管的趋严,获取牌照后的路对互联网新巨头来说也并非坦途。一方面,在C端市场,支付宝支付和微信支付占据了90%以上的份额,在B端市场,支付机构拼得更多是生态和服务,门槛较高;另一方面,因为监管政策的变化,使得第三方支付机构此前最重要的利润备付金利息收入减弱,同时监管趋严对违规的处罚力度加大,部分中小支付机构生存空间受到挤压,支付牌照价值下降。

  当前,互联网新巨头为进一步占领支付份额也是煞费苦心。不乏有机构在竞争手段上“用力过猛”,例如有公司通过优惠券的形式吸引用户使用自身支付通道,但因为自动扣款或者强制使用,也引来部分用户的不满。对于获得支付牌照的互联公司而言,首先需要保证自身支付业务的合规性,严守合规红线;其次,前期的营销和优惠活动也必不可少;再次,互联网公司也需要不断地优化自身支付产品服务的体验。

  4、支付行业或将走向“多极化”

  目前主流的互联网公司大部分均已经获得了对应的支付牌照,以美团支付、京东支付为代表的支付机构也在积极进行C端移动支付市场的争夺,但是总的来看,整个C端移动支付市场的市场格局依然处于一个比较稳定的阶段。

  可以说,互联网巨头在金融领域跑马圈地的赛程已进入到第二阶段,从扩大数量到提升质量,各支付牌照展业范围涵盖了互联网支付、线下收单、预付卡等不同内容,对于巨头自身合规展业起到推动作用。

  当然,除了支付牌照外,为抵御外部竞争,如今类似消费金融等含金量较高、有利于数字化转型的金融牌照,也成为巨头们的“标配”.配齐这些金融牌照,不仅有利于完善金融业务板块,还能够在数字经济深化发展的潮流背景下,促进巨头的数字化转型。