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NFC移动支付技术解决方案

添加时间:2022-07-18 16:06

  1、NFC移动支付系统架构

  现行的移动支付方式主要包括了近场支付和远程支付,其中近场支付主要是采用NFC技术来进行非接触支付,远程支付主要是通过移动互联网进行支付,图1给出了基于NFC技术的移动支付系统架构。

NFC移动支付系统架构

图1 NFC移动支付系统架构

  (1)移动终端:指在移动支付业务使用过程中,用户在移动状态下使用的终端设备,如手机等。

  (2)受理终端:指参与移动支付交易的交易专用终端设备,如POS、ATM。

  (3)收单系统:负责联机交易信息的产生和转接,以及结算数据的手机、整理和提交等。

  (4)转接清算系统:指实现跨机构支付业务转接、清算和结算功能的系统。

  (5)账户管理系统:指为银行卡账户或非银行卡结算账户提供资金管理、结算等业务的系统。

  (6)TSM:负责移动支付安全单元管理及生命周期管理的实体。

  (7)安全单元(SE):用于安全敏感数据的存储,如对交易的关键数据进行安全存储和运算,确保敏感交易具有安全认证和不可抵赖性,安全单元以SIM卡、SD卡或单芯片的形式存在。

  根据安全单元及移动终端之间的连接关系,NFC移动支付分为三种技术解决方案:嵌入式终端方案(SE在手机中)、SMP SIM卡方案(SE在SIM中)和SD卡方案(SE在SD中)。

  2、嵌入式全终端方案

  嵌入式全终端方案指将安全单元集成在手机的主板上,或者与CLF芯片集成在一个SOC(system on chip)芯片中,如图2所示。

  安全单元芯片的厂商主要是意法半导体。对于嵌入式全终端方案,手机厂商掌握了对安全单元的控制权,给手机厂商更多参与移动支付的机会。手机厂商可以建立自己的TSM,或者与其他业务提供商合作建立TSM对安全单元进行管理,从而在移动支付产业链中获取更大的利益。

  例如三星公司发布的智能手机可以同时支持SWP SIM和嵌入式全终端方案,三星公司也建立了自己的TSM,并推出了“三星钱包”移动支付业务。

嵌入式全终端方案

图2 嵌入式全终端方案

  3、SWP SIM卡方案

  SWPSIM卡方案是指将SIM卡作为安全单元,通过SWP(singlewired protocol)协议与CLF芯片连接的方案,如图3所示。SWP连接方案基于ETSI(欧洲电信标准协会)的SWP标准该标准规定了SIM卡和NFC芯片之间的通信接口。SWP协议是关于物理层和数据链路层的协议。物理层负责UICC和CLF之间物理链路的激活、保持、解除等工作。

  SWP协议是关于物理层和数据链路层的协议。物理层负责UICC和CLF之间物理链路的激活、保持、解除工作。

SWP SIM卡方案

图3 SWP SIM卡方案

  SWP SIM卡以一种新规格的SIM卡作为安全芯片,将卡号与密码存放在SIM卡内,透过卡上的C6接脚与NFC控制器连接。这种新规格的SIM卡可以协助运营商更加稳定地绑住客户,所以在美国和我国台湾地区都积极地在推动。国内其他地区的移动运营商也都开始逐步推动SWP SIM卡加入NFC移动支付的战局。

  4、SD卡方案

  SD卡方案是指将安全单元集成在SD卡中的方案在传统的SD卡内嵌入安全单元芯片后形成用于金融交易的智能SD卡。SD卡中的安全单元与CLF(contactless front,非接触前端)相连。这里CLF特指实现NFC功能的NFC芯片,如图4所示。当进行移动支付时,运行在安全单元中的移动支付应用通过CLF与受理终端进行通信从而完成金融交易。该方案需要修改手机硬件SD卡的相关电路,才能支持CLF与SD卡之间的通信。

SD卡方案

图4 SD卡方案

  SD卡方案的主要推动方是银联及各大银行。该方案需要对SD卡进行定制,并且需要改造手机硬件电路,目前还没有得到手机厂商的广泛支持及市场认可,只有少数厂商支持,如HTC、天语等。

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