第三方平台支付是非银行机构提供的支付业务。这些机构与多家银行签订协议，创建支付平台，支付平台与银行的支付系统相连接，让个人用户可以通过此平台发出电子指令转账。
在我国，比较常见的第三方支付平台有支付宝、财付通等。从2010年之后，我国的第三方平台支付规模发展迅猛，增速明显，同时，跨境支付的步伐也在不断加快。从每年“双十一”购物节的交易量，就可以看出第三方平台跨境支付增长的迅猛态势。从全球范围来看，第三方平台跨境支付也已经具有了十分庞大的规模。
1、为什么第三方平台跨境支付如此流行？
人们的商业活动越来越频繁，购物范围也越来越广，传统的一手交钱一手交货，或者去银行转账购物已经不能满足人们的需求。使用票据进行支付，由于格式限制严格，它在小额交易中也很少采用。与传统付款方式（现金、传统转账）相比，电子支付的优势是显而易见的。但与银行系统提供的电子支付相比，第三方平台跨境支付为何能够迅猛发展呢？
1.满足个人用户需求
首先，第三方支付平台打破了银行之间的壁垒。不同银行有不同的网银支付方式，付款人需要拥有不同的平台，记住不同的账户和密码。第三方平台相当于是一个一对多的接口，打破了不同银行之间的壁垒，只需要一个账户密码就可以利用多家银行账户自由进行支付，这对于有多个银行账户的个人用户来说无疑是一大便利。另外，使用第三方支付平台也会节省由于银行之间的壁垒造成的手续费用。比如，微信支付、支付宝等第三方支付平台都不收取或少收取转账费用，节省了原本在银行跨行转账所需要付出的成本。
其次，第三方平台的设计相对于网银更加人性化，它可以更加便捷地查询交易记录。不仅能够查询收付款，还可以查询每一笔交易的进行状况，包括购买的物品、物流情况等。部分第三方平台（如采用支付宝在淘宝网进行支付）还可以将货款暂存于平台，相当于一个第三方的信用担保，让退款止付更加便利。对于远程的跨国交易，这样的信用担保显然让付款方和收款方都多了一层保障。
最后，第三方平台能提供类似代理购汇这样的服务。由于我国仍然实行外汇管制，购汇成为跨境支付绕不开的门槛。在第三方平台出现之前，付款方需要自行购汇，手续复杂。运用银行电子支付系统跨境汇款，所需要填报的信息也十分复杂。而境内的第三方平台通过代理购汇的方式帮付款方节省了时间和精力。
2.满足商家用户需求
首先，商家用户对电子商务的青睐为第三方支付提供了发展空间。电子商务相比于传统商务具有低成本、高灵活性等众多特点，为中小企业提供了新的生存空间。电子支付是电子商务不可或缺的部分，随着电子商务规模的迅速扩大，电子支付行业也随之迅速发展。
其次，商家用户在第三方支付平台的申请账户条件远远宽松于银行电子支付。例如，商家用户在支付宝申请账户仅需要营业执照影印件、对公银行账户和法定代表人的身份证影印件。而商家用户申请银行电子支付的条件很严格，需要提供公司营业执照正本或副本原件、办理人的身份证、银行卡原件、税务登记证、银行开户行许可证、组织机构代码等文件。在申请过程中，银行可能还要审核商户信用卡诈骗的记录，或提出月均交易额不低于某项金额的下限要求。
最后，第三方支付平台还提供部分增值服务，帮助商家用户更加便捷地查账对账、收款退款，甚至运用网络平台的大数据优势，帮助商家用户进行各个指标的监控、分析、对比，让商家用户（尤其是中小型商家用户）更好地把握市场趋势，有辅助指导经营的作用。因此，商家用户更倾向于选择第三方支付平台。
2、第三方平台跨境支付交易模式
总的来讲，第三方平台支付目前存在两种交易模式（不论是否跨境）：支付网关模式和信用担保模式。由于第三方支付的发展时间不长，国际标准的交易模式还没有形成。目前，各国对第三方平台跨境支付的性质认定和监管规则也不同，国际层面的统一监管规则也尚待形成。
1.支付网关模式
在支付网关模式中，第三方平台只充当了类似资金转账的“管道”，资金是即时到账的。这一模式最好的范例就是美银保（PayPal，下同），简单来说，这个平台只负责发送转账的电子指令，没有其他功能。美银保的账户和邮箱挂钩，并且可关联多家银行账户。在支付时，人们只需要在美银保客户端登录，发出指令，其美银保账户关联的银行账户中的钱便会划转至接受支付方的银行账户。支付网关模式的具体付款流程如下图：
图1 支付网关模式
2.信用担保模式
信用担保模式则有所不同，其除了充当资金转账的“管道”外，还起到信用担保的作用，以防止网购中发生买方先付款但卖方不发货的情况。这一模式最好的范例就是支付宝，尤其是支付宝在淘宝网上的运用。在淘宝网平台上，当交易合同订立后，买方通过平台发出指令，将款项汇到第三方平台（而不是交易对方的账户）。从第三方平台将钱划至卖方账户，则需要满足以下两个条件的任意一个：第一，买方收到货物，再发出一个指令要求第三方平台划款给卖家；或第二，经过一定时间买家仍没有发出指令，款项自动从第三方平台划给卖家。信用担保模式的具体交易流程如下图：
图2 信用担保模式
第三方平台要想开展跨境支付的业务，一般需要获得对方国家开展相关支付业务的许可，或者与当地支付机构、技术服务商或/和商户建立合作关系，通过当地合作伙伴提供服务。但是，由于我国外汇管制的特殊国情，我国境内买家通过第三方平台向境外支付货款还涉及购买外汇的事项。
目前，第三方平台的购汇主要分为三种模式： 第一，境内第三方平台以境内买家名义代理购付汇（如支付宝）；第二，境内第三方平台以平台名义统一购付汇（如网付通）；第三，境内买家自行购汇，通过境外第三方平台付汇（如美银保）。同理，境外买家通过第三方平台向境内支付货款同样涉及收结汇的事项，第三方平台的收结汇模式分类基本与购付汇模式相同。
