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电子商务中第三方支付安全问题探究

添加时间:2017-08-10 15:23
  电子商务的发展,得益于网络技术的发展和交易平台的多样化,同时对互联网平台和技术的运用,也加快电子商务的发展步伐。但是电子商务中第三方支付的安全系数和稳定程度,也是电子商务急需解决的问题,以实现电子商务的稳定发展。
  
  一、电子商务的概念。
  
  电子商务,主要是指运用网络信息技术作为交易手段,以交易商品为交易中心的商务活动。其中电子商务的运行平台,包括互联网、外联网、局域网和增值网等。电子商务的明显特点是电子化和网络化,因此电子商务的运行,摆脱地区和时间对交易的束缚,是对传统电子数据信息交换和物流配送等。电子商务有广义和狭义之分,即广义的电子商务,主要是指运用各种电子工具进行商务交易的行为; 狭义的电子商务,主要是指运用互联网作为交易平台,进行的商务交易的行为。
  
  二、第三方支付。
  
  (一) 第三方支付的概念。
  
  第三方支付,主要是指针对产品流通地区的各大银行进行签约,同时由具备一定实力和信誉的企业做为第三方独立机构,并提供交易平台,以实现产品和货币的流通行为。
  
  第三方支付的运行方式,即买家通过第三方支付平台,进行选购商品,按照第三方支付平台提供的支付方式进行交易款项支付,同时由第三方通知卖家交易款项到账,应按照买家选购要求进行发货; 待买家收到货品,检查货品无误后,通知第三方付款给卖家,卖家账户收到第三方转来的资金后,则判断为交易成功。因此第三方在电子商务中的角色,主要是保管货款和监督交易的中介行为,通过支付托管来确保交易的稳定、安全进行。其中第三方作为支付中介,确保交易的行为。
  
  买家和卖家的货物交流、价格谈判,是第三方支付的前提和基础,第三方最终判断交易成功的关键。
  
  (二) 第三方支付的发展。
  
  随着电子商务的发展,第三方支付组织作为保证交易进行的公正平台,也得到不断发展和完善,以确保买卖双方的共同利益。同时第三方获取经济利益,促使第三方规模不断壮大。第三方的迅速发展,首先得益于其交易方式的多样性,从不同角度满足交易双方的交易行为,其次通过电子网络平台,有利于满足买卖双方对交易行为的快速处理,从而推动第三方支付产业的迅速发展和崛起。经过相关统计材料表明,2014 年中国第三方互联网交易总资金达到 80767 亿元人民币,相应的同比增长速度为 50. 3%,如果保持这种增长速度,在 2018 年第三方支付交易总额将达到 22 万亿元人民币。
  
  2010 年 - 2018 年,第三方支付金额呈逐年递增的趋势,迅速上涨,其中增长速度呈下降趋势,但是总体第三方交易额呈增长的趋势。因此第三方支付在电子商务中,应用越来越广泛。
  
  三、第三方支付的运营模式。
  
  从第三方支付发展路径与用户积累的路径来看,第三方支付运营主要有以下两大类: 根独立第三方支付模式和非独立第三方支付模式。
  
  (一) 独立第三方支付模式。
  
  独立第三方支付模式,主要是指第三方支付机构作为独立的运行机构,以完成交易双方 关于银行账户间账务结算、审核的运行模式。针对独立第三方支付模式,通常运行在不需要为交易双方提供担保服务的电力商务中,其中相关的交易流程为: 买方直接到卖方网络商店中选择商品,进行订单、下单操作,卖方根据订单指示进行货物准备和运输方式等选择,第三方支付机构根据卖方支付货物提供的相关信息,按照网上支付的相关要求,反馈到指定银行信息中,银行根据支付信息进行账目的扣账、划拨等操作,相关账目划扣信息应及时传输到买方和第三方支付机构手中,之后由第三方支付机构通知卖方账目的到账情况,卖方根据到账信息,选择向买方提供发货等服务。独立第三方支付模式针对买卖双方的交易行为,只提供账目到账情况和相关货物运输信息,并不具备电子商务交易过程中的担保行为。
  
  (二) 非独立第三方支付模式。
  
  非独立第三方支付模式,主要是指电子商务买卖双方进行交易过程中,网上购物运营商凭借其雄厚的财力和信誉作为交易保障,同时通过与各银行建立网上支付的合作模式,以便于买卖双方进行交易过程中及时掌握资金的划拨情况,为买卖双方提供网上交易和交易担保的运营模式。其中非独立第三方支付模式,通常也称为信用中介,有利于加强对买卖双方的监督和管理,以确保交易双方对商品及流通的赞同,确保电子商务的稳定发展,支付宝是典型的非独立第三方支付模式。非独立第三方支付模式的流程包括: 买方在网上商店选择合适的商品,并与卖方就商品的交易达成交易共识,同时卖方将相应资金通过汇款形式转到第三方账户中,第三方通知卖方相关资金已到账应尽快安排发货,买方受到商品后,根据商品是否符合等进行评价,第三方将相关资金划拨到卖方指定账户中。卖方受到相应资金,则算交易成功; 反之,则算交易失败。非独立第三方支付模式,在整个交易流程中担任信用保障,主要负责交易过程暂时保管交易资金的作用。
  
  四、电子商务中第三方支付的重要性。
  
  (一) 独立第三方支付模式的运用,有利于提高支付交易的安全系数。
  
  独立第三方支付模式的运用,是针对银行运行的,以银行的结算作为判断交易成功与否的关键因素。首先独立第三方支付模式的运用,有利于确保支付交易的安全性,即银行通过IT 部门的相关数据计算,以实现资金的划拨,同时安排独立第三方支付机构进行网上资金的划拨,有利于节约银行人力资源,同时通过支付网的形式以实现互联网和银行的联系,确保相关资金流通的统一分析。为实现支付网资金流通数据的安全性,互联网应针对流通数据进行加密解密处理,通过与银行的事先约定,打开数据传输包,根据银行的反馈信息进行加解密处理,确保数据信息在流通过程中的安全性和稳定性,防治被盗窃。
  
  (二) 非独立第三方支付模式的运用,有利于确保支付交易的安全性。
  
  非独立第三方支付模式的运用,有利于规避卖方的不法行为,通过非独立第三方支付机构的监督和管理,其中加强对流通资金的控制,以督促卖方遵守交易协定,按照买卖协定进行相应货品配送。其次有利于维护卖方的合法权益,督促买方遵守买卖协定,即对自己选择的产品负责,非独立第三方支付模式的运用,有利于通过资金的管理约束买卖双方的行为,确保电子商务市场的稳定流通。
  
  五、电子商务中第三方支付存在的安全问题。
  
  (一) 网络安全问题。
  
  电子商务中第三方支付存在的安全问题,首先是网络安全问题,即第三方支付方式存在对买方私人信息的获取和盗窃,对买方带来的相关广告营销,例如第三方支付机构强制绑定的交易广告,定期发送到买方手中,对买方形成的垃圾信息骚扰; 其次第三方支付平台存在相应的漏洞,对系统的运行和交易的安全性构成极大威胁,如果病毒入侵,很容易造成买方信息失窃,相应的买方受到一定干扰。
  
  (二) 资金安全问题。
  
  电子商务中第三方支付存在的安全问题,其次是资金安全问题,主要是指资金在交易过程中的安全性,容易因资金支付处理和支付指令不同步,为买卖双方带来的资金流失问题,或者资金诈骗等造成的资金问题。
  
  (三) 法律安全问题。
  
  电子商务中第三方支付存在的安全问题,最后是法律安全问题,主要是指电子商务交易中,买卖双方信息的真实性无法进行具体查证,这为货物流通和相关信息的反馈造成很大困难,同时网络法律法规的不完善,也制约第三方支付结构的完善和全面发展。因此法律法规的不完善,是导致第三方支付结构产生问题的根源。
  
  六、电子商务中第三方支付安全问题的解决措施。
  
  (一) 健全网络交易法律法规。
  
  为实现电子商务中第三方支付安全问题的合理解决,首选应健全网络交易法律法规,以确保对电子商务的全面监督,有利于加强对第三方支付的约束和管理,确保网上交易的合法性和安全性。网络交易法律法规的健全,应加强对第三方支付结构相关申报材料的审核,其中包括开办资质、资金管理、风险管控和相关纠纷的处理等,以确保用法律法规形式完善第三方支付结构建设。
  
  (二) 加大安全管理力度。
  
  为实现电子商务中第三方支付安全问题的合理解决,应加大安全管理力度,其中应督促第三方支付结构完善管理体制,以实现对运行系统进行定期检查和维修,确保系统的定时升级,结合相应的信息安全维修策略,应采取针对性措施进行清理,确保第三方支付信息的安全性。其次应加强对买卖双方的管理,应通过电子货物的具体明细,强化买卖双方就交易行为达成一致认识,通过对相关协议的签署,明确其各自责任,从而提高卖方对电子货物质量的责任心,同时提高买方对卖方及第三方支护结构合法权益的尊重,并减少电子货物退货的现象。
  
  (三) 完善第三方支付平台建设。
  
  为实现电子商务中第三方支付安全问题的合理解决,应完善第三方支付平台建设,以确保第三方支付运行环境的安全,客观上有利于保证电子商务的稳定进行。针对第三方支付平台的完善建设,首先应加强对数字证书技术和防火墙技术不得研究,结合 SSL 协议、SET 协议等技术,运用技术手段提高第三方支付平台的安全系数。其次针对买卖双方通过第三方支付结构进行的交易行为,第三方支护平台应就双方签署电子交易协议,明确其各自责任,同时就电子货物的交易,相应的流通措施和运输方式,均应告知买卖双方,对运输过程中需要注意事项,应与买卖双方进行及时交流,以减少运输问题,造成责任相互推卸的现象,确保电子交易的稳定运行,全面维护买卖双方和第三方支付平台的利益。
  
  结束语: 第三方支付平台的发展较为迅速,得益于电子商务的发展,应加强对第三方支付相关安全问题的研究,结合第三方支付的运行和电子商务的需要,以实现第三方支付安全问题的合理解决,进而推动第三方支付在电子商务中的全面运用。