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各支付产业参与方的盈利模式有哪些?

添加时间:2022-07-30

  1、我国支付产业参与方盈利模式

  我国支付产业参与方主要包括银行卡组织、商业银行、第三方支付机构、第四方支付机构(聚合支付),其盈利模式和收益形式有各自的特点。

  1.银行卡组织的盈利模式

  银行卡组织的盈利来源包括银行卡收单跨行交易手续费分润、ATM机跨行取款收费、非金融机构支付清算、银行卡发行品牌服务(类似冠名)等。其收益形式包括银行卡收单分润(1/10)、网络服务费、品牌服务费等。

盈利模式

  2.商业银行的盈利模式

  商业银行的盈利来源包括银行卡交易发卡行手续费分润、银行卡交易收单行手续费分润、电子银行转账等手续费、快捷支付手续费分润等。其收益形式包括发卡行(7/10)、收单行(2/10)分润、转账等电子银行业务手续费。

  3.第三方支付的盈利模式

  第三方支付的盈利来源包括电商平台支付解决方案、电商交易商户交易佣金、沉淀资金利息收入等。其收益形式包括接入费、交易手续费、技术服务费、沉淀资金利息等。

  4.第四方支付(聚合支付)的盈利模式

  第四方支付(聚合支付)的盈利来源包括支付流水返佣、推广服务费、咨询服务费等。其收益形式包括按照交易流水向第三方等支付机构收取返佣、在商户接入时收取渠道认证费等。

  2、第三方支付主要盈利模式

  1.银行卡收单的盈利模式

  银行卡收单盈利来源于手续费分成。当持卡人通过POS机进行一笔交易,收单业务的参与方会收取一定的手续费,手续费由商家来支付。

  央行颁布的《特约商户手续费惯例表》中规定了手续费收取标准,收单手续费根据行业不同而变化,变化区间为0.38%~1.25%。发卡行、收单机构和银联以7:2:1的比例参与分成。

支付行业

  2.网络支付的盈利模式

  网络支付包括互联网支付、移动支付、固定电话支付、数字电视支付。网络支付的盈利一部分来源于交易佣金和备付金的存款利息。通过在线支付,网络支付的服务商主要收取交易佣金,佣金率与收单业务相当。

  另一部分盈利源于备付金利息收入。第三方支付要在银行设立备付金账户,虚拟账户的资金在备付账户中统一处理。客户使用虚拟账户消费转账时,会在备付金账户中产生沉淀资金,这部分资金的利息收入归第三方支付机构所有。但第三方支付机构并不能够对备付金账户中的资金随意处置,只能存活期或最长一年的定期存款,因此这部分资金绝大部分只能获得活期利息收入。

  3.预付卡发行和受理的盈利模式

  预付卡的四大主要盈利来源包括:手续费收入,费率参考银行卡收单手续费标准;商户返佣,发卡方可得返佣的50%;沉淀资金利息,对一家运营平稳的预付卡公司而言,资金沉淀大概可以达到当年发卡金额的70% ~ 80%,沉淀资金产生的利息是预付卡公司收入的重要组成部分;过期卡资金,即过期预付卡里的剩余资金,也称为“死卡收入”,预付卡公司可通过收取非活跃账户管理费,使这部分剩余资金合法变成公司收入。

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