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微信钱包、支付宝、ApplePay优劣对比

添加时间:2017-08-24 14:42
  一、微信钱包商业模式。
  
  微信钱包的商业模式实际上是以微信作为支撑,基于SOLOMO+LBS的一种移动商务。SOLOMO分别指social(社交),local(本地化),mobile(移动)。LBS(location based service)是基于位置的服务,指通过电信移动运营商的无线电通讯网络或外部定位方式,获取移动终端用户的位置信息,在GIS平台的支持下,为用户提供相应服务的一种增值业务。
  
  微信本身是一个社交软件,通过基本的聊天和朋友圈功能吸引了几乎中国所有使用聊天软件的用户,而以这个社交平台上的人脉累积沉淀为基础,微信钱包开发出便捷的移动支付和理财业务,基于位置提供当地的生活服务,结合互联网电商给消费者带去一种全新的“轻”消费体验,使用户在需要消费的各种社交场合都能够便利地进行支付,也可以在朋友间做便捷的小额交易,准确抓住了未来互联网金融创新领域继续发展的一个大方向。
  
  作为目前用户数量占据榜首的社交软件,微信的用户粘度很高,而微信钱包功能的推出更加强了这一点。微信钱包推出的城市服务,和大众点评合作的吃喝玩乐,滴滴打车,手机充值,发红包甚至慈善等服务,都基于消费者所在城市或所处的生活场景,渗入到消费者的生活之中,同时用户之间可以通过微信这个社交平台对此功能进行传播,从而使更多的消费者熟知并去体验,并在生活中的许多支付场景通过微信钱包完成此动作,这种传播与扩散也使用户之间更为紧密,能够增加微信的用户数,进而又有更多用户开始使用微信钱包。当今社会已经进入了一个移动互联网时代,而微信钱包基于SOLOMO模型,抓住移动支付服务的关键性三点---社交属性、本地化和移动性,使它在竞争中具有很大的优势。
  
  微信钱包的价值链属于SOLOMO环境下的以平台提供商为核心的移动商务价值链。微信钱包自主开发、搭建、运营及维护移动商务平台,为多个内容/服务提供商提供一个接触到用户的平台。打开微信钱包的界面,我们可以发现里面包含了多个功能和应用:对于内容/服务提供商而言,微信钱包对其产品和服务信息进行整合,并提供一个面向移动用户的商务平台;而对微信钱包而言,能够通过这个移动商务平台分享内容/服务提供商的所得利润,从而实现盈利。
  
  在探索将金融和移动互联网的创新结合时,微信钱包兼顾了消费者对于流动性及理财的需求、网络消费时的支付需要以及衣食住行中利用互联网的方式,整合资源开拓了一个新的领域。
  
  二、比较分析。
  
  1.微信钱包与支付宝的比较。
  
  对于微信钱包与支付宝的比较,笔者使用SWOT分析法,即S(Strength)-W(Weakness)-O(Opportunity)-T(Threat).
  
  
  综合SWOT分析法,笔者得到以下简单结论:社交功能是微信相对于支付宝而言最大的优势。基于其庞大的社交网络圈子,微信业务包括微信钱包在不断发展,这是支付宝过去一直在发展线上业务所不能比的。然而,在移动支付市场上,第三方支付还是支付宝为大。此外,其安全性、隐私性和客户口碑也比微信钱包发展得更早,更稳定。
  
  2.微信支付与ApplePay的比较。
  
  (1)微信钱包与ApplePay的优势。
  
  因为ApplePay在2016年年初才登陆中国,而微信钱包有微信这个社交平台的支持,同时已经有4年的发展历史,所以在用户数,频次,密度和用户习惯方面优于ApplePay.
  
  同时,由于微信钱包适用于ios、Android和windows三大操作系统,使得它的受众更多;相比而言,由于ApplePay仅对苹果手机开发,且对系统和手机型号都有要求,这无形中限制了用户数量。
  
  在使用场景上,微信钱包不但可以转账付款,还可以发抢红包,同时微信钱包还有一些其他的应用,比如理财通,支付水电费,大众点评等日常生活使用功能,这使得用户可以在更多的场景下使用微信钱包。同时,微信钱包对设备的要求更低,只要一张二维码就可以转账付款;相比而言,ApplePay则只能绑定银行卡进行支付,同时它需要有专门的“银联云闪付Quick Pass”标志的POS机才能进行支付,对商家的要求更高,对手机类型有所限制,很多小店并不能满足这一要求。同时,朋友之间也不能运用ApplePay进行转账。
  
  (2)微信钱包与ApplePay的劣势。
  
  在安全性方面,ApplePay远胜于微信钱包。正如之前所说,ApplePay支付必须要有“银联云闪付Quick Pass”标志的POS机,它是银联云闪付(Quick Pass)与ApplePay结合,采用领先的Token(支付标记)安全技术,以保障用户的支付信息全权,且每次交易都使用一次性的唯一动态安全码进行授权。从而使得ApplePay的安全性有了极大的保障。而微信钱包,早在之前就发生过数起绑定银行卡后被盗取的事件,目前,虽然微信支付需要输入密码,但是当手机和身份证银行卡同时被盗取时,对方可以修改密码同时窃取金额,因此,与ApplePay相比,微信钱包还是存在一定的安全隐患。
  
  在支付体验方面,微信支付首先需要解锁手机,打开微信,再点开钱包里的quick Pay,相对而言比较繁琐,而且需要网络。而ApplePay支付时,用户不用打开App或唤醒屏幕,只需将设备靠近POS终端,手指触摸Touch ID即可瞬间完成支付,而 且 不 需 要 网 络。因 此,在 体 验 方 面,ApplePay更优。
  
  三、提现趋势研究。
  
  自2016年3月1日起,微信支付调整手续费收费政策。从3月1日起计算,每位用户有终身累计1000元免费提现额度,超 出1000元 部 分 按0.1%收 取 手 续 费,每 笔 最 少 收0.1元。短短半年后,支付宝也宣布,2016年10月12日,对用户提现进行收费。支付宝将会对个人用户超出免费额度范围的提现采取收取0.1%的服务费的方式,个人用户每人累计享有2万元基础免费提现额。
  
  支付宝、微信官方均称由于支付成本的增加,使得第三方支付成本剧增,支付成本压力过大,或许支付成本是影响因素之一,从根本上来说,从互联网金融发展以来第三方支付自身之间的竞争,以及第三方支付与传统商业银行之间的竞争一直存在,互联网金融发展必然与银行发生相互关系,支付宝、微信均通过提现收费行为,将用户固有资金“滞留”到自身的资金生态系统中,从而更好的进行自身资金体系完善与商业银行的竞争。
  
  但是笔者基于分析认为,微信支付提现收费的举措并不会造成大量用户的流失。微信支付主要是基于小额、高频的社交转账支付,对于提现的需求本身比较少。在社交转账方面,微信占据了很大的市场地位,包括去年支付宝撒了很多钱,跟央视合作发红包,但事实上七成左右的红包还是通过微信支付来完成的。从用户来讲,不太会因为微信支付收了1毛钱的手续费,就不再使用微信支付了。
  
  而对支付宝来说,据支付宝自身相关统计数据分析,选择对用户提现收取手续费,是因为用户使用支付宝支付比转账功能比例高出很多。数据表明用户在使用支付宝支付更多的是手机充值、缴费、理财、还信用卡、消费等日常支出,相对于各种消费支出,转账提现的比例就比较小。因此,仅对提现进行收费,用户受到的影响相对较小。
  
  四、业务拓展建议。
  
  如何在业务方面进行拓展,在与行业劲敌支付宝、Ap-plePay以及后起的金融理财支付类应用的比拼中分得更多的市场,无疑对微信钱包的未来发展有着极为重要的意义。
  
  首先,海外业务的拓展。支付宝在拓宽海外市场的战略上推出了支付宝退税的业务。这对增加品牌粘性以及品牌美誉度而言有很大的助益。相比于支付宝,微信钱包的更大优势在于其所在的微信聊天平台有着更多的海外用户,因此,微信钱包迈向海外除了向在外旅游的中国人推出产品以外,还可以从这些外国用户切入。
  
  再者,微商是眼下很热的一个现象,微商群体数量、交易额也极其庞大。一旦微信推出个人商城,允许个人申请入驻,支付方式通过微信钱包,建立更加完善的交易支付体系,那么这种C2C模式的网购会对钱包业务有很大的提升帮助,并有极大的可能对支付宝、淘宝造成巨大的冲击。
  
  第三,地面推广在占据市场份额中有着重要意义。微信支付有着以下优势:用户量巨大,微信活跃度高,有社交因素如红包,转账等带来的巨大潜力,更多的交易场景。因此如果能更好的与企业、商户相结合,就能推动线下支付的发展。
  
  总而言之,移动支付在未来将成为一种趋势,移动设备代替现金甚至是钱包,这场革命必然会到来。在这样的背景下,微信钱包的发展前景是乐观的。微信的受众之大是其他支付金融类应用不能比拟的一大优势。如果微信钱包能充分发挥这一优势,在市场份额之争中将有不错的表现。