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电商平台下的互联网金融存在的风险及发展优势

添加时间:2015-02-04 22:16

  当前科技形势下,移动科技以及云科技等成为了主要的信息技术,通过这一平台,促成了互联网金融的迅速形成与发展,互联网金融市场在近些年的迅猛发展给整个社会造成了不小的冲击,社会贸易的形式在很大程度上受到改变,人们的生活也随之发生了巨大的变革,因此其发展吸引了高度的社会关注度。

  一、以电商平台为核心的互联网金融的基本概述。

  我国传统的经济贸易活动主要是信息、资金以及商品的一种循环流通方式,在当前开阔性的互联网商务下,这种经济贸易形式更为快速,所以这一形式又被成为“电商金融”.以往的经济流通形式中,资金流主要是一种单方向的流通形式,通过互联网这个平台,买家找到供应商然后将资金转给他。但是在当前的电商金融形式下,互联网金融主要是以电商为平台,单向的流通模式则很好地变成为一个循环,以往的交易中会有数据库产生,一旦供应商出现资金不足需要融资时,在保证风险可控的状态下,电商平台则能起到很好的担保作用,解决其资金不足的问题。

  二、电商平台下的互联网金融所面临的风险分析。

  1.信用风险。

  所谓的信用风险主要是指当合同约定的期限到期时,参与电商金融交易者对于其义务并不完全履行的风险。由于电商金融具有虚拟性的特点,当在电商平台中产生的一切业务活动,比如信息的传递、结算以及支付等都是在虚拟的电子信息服务过程中进行的。这种平台在很大程度上其征信体系并不是很晚上,所以并不能形成强有力的惩戒机制。并且,如果金融交易活动属于是民间性质的,其与人民银行的征信系统根本无法接入,借款人的偿还能力、贷款用途以及信用水平等都无法进行有效的资质审查,这样极易导致坏账的产生,追偿出现很大的困难。

  2.技术风险。

  在很大程度上由于互联网技术跟金融业务的对接帮助业务量的提升,服务出现了很大的便捷性,但是相对应的资金安全和信息安全问题也随之上升。虽然随着科技的发展以及法律的不断完善,金融网络化平台也逐步发展成熟,但是因为技术问题带来的风险却是仍然存在的。在电商平台下,互联网金融的整个交易过程都是在网络上进行的,一旦网络环境发生变化或者网络环境极不稳定,没有必要的措施对客户的资金和信息进行保护,极易造成客户的财产损失。除此之外,在电商平台这种环境下,网络是虚拟化的,对于客户的身份识别是开展业务的至关重要的一环,因此必须在这方面做好强化。

  3.法律风险。

  当前社会,我国的互联网金融还处于起步阶段,所有与之相关的立法都是根据传统的金融活动制定的。但是互联网时代下,网络金融新产品和新领域开发速度非常之快,新的金融模式源源不断地涌现出来,但是我国的监管力度仍然非常的落后,与飞速发展的互联网金融根本不协调,同时还缺乏协调的跨部门监管机制,各个部门以及职能并不清楚和规范,导致问题丛生却一直得不到有效的解决和处理。长此以往,恶性循环的模式直接导致互联网金融在险境中生存发展。这几年,我国不断有关于电子网络交易方面的法律出台,诸如《网上银行业务管理办法》、《网上证券委托管理暂行办法》等法律法规,然而,这些法律法规在某些程度上起到的作用却是微乎其微的,并且其仅仅是针对传统的金融业务而言的,对互联网时代下的网络电商金融起到的限制或者约束作用非常的小。正是由于我国在法律法规上地位不够明朗,导致在发展互联网金融这一过程中,常会有越界行为的出现,并且会触犯到法律的底线,导致法律风险的潜在。

  三、电商平台下互联网金融的发展优势探究。

  当前环境下,以电商为平台的互联网金融飞速的发展,这在很大程度上都对我国的金融体系造成了不小的冲击。从受到的冲击程度上来看,金融脱媒是受到影响最大的。这种以金融管制为背景的资金流通形式下,资金在流通时对金融中介体系采取绕开的模式,将其直接转入到融资者与需求方的手中,这种资金的体外循环对于交易的成本是一种有效的降低,其在金融贸易体系中发挥的优势主要有如下几点:

  1.对于信贷活动中的交易成本起到很好的调节作用。

  因为信息的不对称,所以在信贷活动中产生了一定的交易成本,但是金融中介在此刻发挥着很大的调整作用,在贷款处于监督、回收以及选项阶段时,对于成本是一种有效的降低。

  2.专业学习的成本被有效的减少。

  跟普通的企业相比较而言,金融中介的专业性更高,通过金融中介的帮助,学习金融知识的时间成本大大减少。当参与到金融活动中时,金融中介通过多种工具的参与,对于风险是一定程度的降低,对金融活动也会有所保证。

  3.资金的流动性风险会得到相应的减少。

  在电商金融环境下,交易双方的活动可以被金融中介很好的保护,交易中的流动风险将会在很大程度上被降低。当前互联网监控中以及纳入了以电商平台为核心的互联网金融活动,电商金融中产生的信息的准确性和丰富性程度将会大大提高。然而,电商金融作为一种创新性的金融产品,交易中仍然存在着各种风险。

  在电商金融环境下,贷款模式主要依赖于对参数的设置,用户在申请贷款时自己设置参数,计算机帮助实现人工审核,一旦出现经济衰退的情况,参数的设置将对贷款不起任何的作用,坏账会在短时间内产生,所以建立其良好的风险应对机制是非常有必要的。

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