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第三方支付的发展现状及其优势

添加时间:2022-10-19

  1、第三方支付市场现状

  第三方支付在我国是由于电商兴起而带动的,最早的首信易支付具备的功能单一,只是负责指令传输和页面转换。随着电子购物的快速发展,由于缺乏信用保障,阻碍交易的发生,而为了解决这一问题,支付宝应运而生。

  面临越发庞大的交易市场,各式各样的第三方支付机构纷纷问世。在2005年,作为现有双寡头局面当中的寡头之一的“财付通”问世。随着市场需求的推动,第三方支付开始从网关模式转向支付账户模式,交易双方通过开立虚拟账户来完成资金的转移支付。

  因此,我们了解到,第三方支付的产生就是为了规避交易中的风险,但由于它是伴随着互联网和电商发展起来的,而网络具有虚拟性和隐蔽性,所以,在发展的过程中又会带来了一些新的风险。

  到2018年,有250个平台获得了第三方支付许可。相关法规明确规定了第三方支付必须取得牌照才能开展业务,并正式启动国家监督的前奏。在未来,随着智能手机的快速发展,条码支付的普及,手机支付的比例将大大提升,而第三方支付将迎来移动支付的新时代。

  近年来,由于第三方支付市场规模增大,对我国经济发展起到了巨大的促进作用。从市场角度看,整个市场的态势相当明朗,呈现出高集中度的态势,其中支付宝和财付通排名一、二。它的主要发展特征为如下三点。

  (1)第三方手机支付的规模不断扩张,增速稳定向上

  根据艾瑞咨询统计数据可知,2017年,我国手机支付交易规模进一步扩大至120万亿以上,增速平稳,同比增速达到了了104.7%。且从2013到2017年来看,交易规模也是逐年上升且增速趋于稳定。

2013-2017中国第三方移动支付交易规模及增长率

图1 2013-2017中国第三方移动支付交易规模及增长率

  (2)第三方支付市场格局稳定,市场较为集中

  2017年艾瑞咨询发布,我国第三方支付市场格局稳定,份额集中。由支付宝与财付通组成的第一梯队牢牢地占据了90%以上的份额。第二梯队的支付公司也不甘示弱,他们在各自的细分市场中发挥自身的优势。其中壹钱包在综合金融账户服务上持续扩展;京东支付则在线下支付发展迅速。

表1 2017年中国部分第三方移动支付企业交易规模

2017年中国部分第三方移动支付企业交易规模

  (3)涉及领域广泛

  第三方支付的兴起源于电子购物,随着支付企业越来越多,平台功能涉及面越来越广,行业竞争不断加大。从最初的网上购物到公用事业和天然气的日常支付,预定机票和基金保障,医疗和物流以及贷款管理,业务领域正在扩大并刺激支付创新。

  2、第三方支付相较于传统支付方式的优势

  第三方支付相比较传统支付而言有其非常重要的优势,我们可以通过了解其发展优势,来全面了解第三方支付的特点。

  (1)支付方式便捷,业务多样化

  首先,传统银行的网上支付需要安装相关软件且支付限制较多,而第三方支付与其相比,只用下载相应支付软件的APP,在银行信息中添加多个银行账户,就可通过第三方平台完成资金结算。支付时只需要输入支付密码,操作简便。这有效的节省了成本与时间。

  其次,第三方支付具有资金结算功能,在应用时具有成本低,时间短的优势,与银行功能类似,但由于它不属于金融机构,因此对其业务的限制和平台的资格要求并不严格。因此,第三方支付业务涉及更广泛的领域,是对中国支付系统的有力补充。

  (2)独特的信用担保功能

  第三方支付起到信用中介的作用,使得资金与商品的交付更加安全。而从另一方面讲,作为信用中介,它拥有众多客户的交易数据与基础信息,为今后建立国家信用信息系统奠定了基础。

  (3)全面的信息服务功能

  现代社会逐渐发展成为一个信息时代。对于各行各业的主体而言,信息就是资源。第三方支付行业发展迅速,为许多用户提供各种信息服务。第三方支付行业收集了大量信息,并由第三方支付机构进行信息处理。使这项业务成为第三方支付机构的重要利润来源。

  另外,为了满足消费者的消费需求,可以细化用户需求的类型,第三方支付机构对商品进行各种分类,方便消费者做出选择。

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