支付宝在国际支付中的渗透

    一、支付宝国际渗透的现状
   
    在 2009 年阿里巴巴集团的股东大会上，马云曾表示支付宝必须全球化，而且一定要全球化。随着阿里巴巴的上市，支付宝在国际支付方面功能的逐步增强和支付宝国际化战略的不断实施，目前的支付宝正朝着马云的这个目标发展，笔者通过调查和资料的收集得到以下的结论：
   
    1.成为全球最大的移动支付公司
   
    2013 年支付宝以移动交易达到 27.8 亿笔、金额超过 9000亿元人民币，一举超越 PayPal 和 Square 这两大硅谷移动支付巨头成为全球最大的移动支付公司。而同年 PayPal 和 Square 这两家巨头企业的移动支付金额之和仅 3000 亿元人民币，对于支付宝这样一家成立仅 10 年的公司来说这样的差距无疑是惊人的。
   
    得到这个数据对于我们国际贸易专业的学生来说无疑是很高兴的，支付宝国际支付这种模式的产生使得国际贸易又多了一条移动电子端的出路。
   
    2.支付宝在各国中的渗透
   
    笔者了解到阿里巴巴为实现支付宝支付全球化的目标，不断地进行支付宝国际战略的部署，尤其是与以下几个国家进行合作，共同发展电商平台。
   
    在俄罗斯，2012 年 6 月 7 日，阿里巴巴与俄罗斯市场最大的支付工具 Qiwi wallet 签署了战略合作协议，通过将全球速卖通引进俄罗斯使得俄罗斯用户能在这个平台购买到中国的商品，经过两年的发展，到 2014 年全球速卖通在俄罗斯的月均访问量达到 1600 万，大大超过了俄罗斯本土最大电商 Ozon（月均访问量 85 万）和国际电商平台 eBay（82 万），成为了俄罗斯名副其实的头号购物网站。同时还首次成为最受俄罗斯用户欢迎的十大网站之一。而对于速卖通而言，作为一个全球的交易平台，其支付方式主要依靠于国际支付宝的支持，在速卖通的发展也使得中国和俄罗斯在国际贸易上取得了更加紧密的联系，直接加大了两国之间贸易往来。
   
    在美国，支付宝渗透也非常明显，在 2011 年 9 月 20 日，支付宝与作为美国规模最大 IT 数码类网上零售商---新蛋商城宣布达成战略合作。支付宝除了为新蛋商城提供专门定制的在线支付解决方案及快捷登录、快捷支付等创新服务外，两者的合作还将延伸至无线支付产品。在 2015 年 1 月 16 日，据英国路透社报道，阿里巴巴今年将采取重大举措，向美国零售商提供新途径，使其得以将商品出售给中国庞大且不断壮大的中产阶级消费者。这时，支付宝的作用就显得尤为重要了，它将美国零售商和中国消费者连接起来，使这些品牌无需投资实体经营。此外，支付宝通过其便捷的支付方式也可以让美国零售商和中国消费者避开外汇麻烦。
   
    在日本，2014 年 4 月 21 日，支付宝正式和日本乐天达成合作关系，乐天旗下跨境电商平台乐天国际随即对接支付宝，用户在乐天国际海淘便可用支付宝快捷的通过人民币付款。为了鼓励更多人使用支付宝进行购物消费，支付宝还推出了优惠机制，乐天国际将给使用支付宝的用户发放订单金额约 10%的乐天积分奖励，1 乐天积分等价于 1 日元，用户可在下笔订单中直接抵扣使用，来吸引消费群体。据支付宝统计数字显示，截止到今年第一季度，开通支付宝服务的日本电商已超过 250 家。作为一个新进入的第三方移动支付平台支付宝能有这样的成绩也已经很不错了。
   
    二、支付宝国际渗透的影响
   
    截至 2014 年 3 月 31 日，支付宝的总支付金额达到了 6230亿美元，支付宝钱包的活跃用户数已经达到 1.9 亿，日常移动支付日交易笔数超过 4500 万笔。
   
    1.对金融（银行）的影响
   
    截至到今年三季度，余额宝用户达 1.49 亿，单季度消费了2068 亿元，消费笔数达到 4.28 亿笔，金额达 2068 亿元。拥有如此多用户和交易数，已经使得支付宝在整个金融行业中达到了举重若轻的地步，支付宝和余额宝的发展无疑对银行业造成了巨大的冲击，笔者在调查过程中发现，余额宝的收益率达到4.46%远高于银行的活期存款利率 0.35%和定期存款利率 2%,这导致很多原本将自己的个人储蓄存在银行的人士在看看支付宝提供的高利率之后都纷纷将自己的闲置储蓄转移到支付宝。
   
    2.对国际贸易专业的影响
   
    笔者选取宁波大学、宁大大学科学技术学院、万里学院、宁波工程学院、宁波大红鹰学院和宁波理工学院这六所宁波高校为调查对象，对每所学校的国际贸易专业进行随机的抽样调查（男 233,女 167,共计 400 人）并将这次调查信息进行整合，筛选和统计得到以下的结论：
   
    （1）对专业课程的影响
   
    经调查，随着电子商务的发展有近 90%的国贸专业的学生接触过电子商务的课程，而问道是否在课堂上学到过支付宝国际支付的内容时，有 45%的学生表示在课堂上学到过国际支付宝的知识。并且他们对国际支付宝的内容有大致的了解，并在一定情况下也在进行国际汇款。虽然目前这些高校还没有大规模的推出专门的课程，但在调查中发现宁波大学科学技术学院以推出了专业的速卖通的课程，在这个课程中，国贸的学生能清楚的去了解到支付宝国际支付的内容。
   
    （2）对国贸专业未来就业的影响
   
    鉴于目前国际贸易整体环境的不景气，据统计有 47%的同学都表示他们希望能在毕业之后进行线上的国际贸易即成为跨境电商的一员，而国际支付宝会在跨境电商中发挥重要的作用，因此有 41%的学生希望能在大学的专业课程中学到国际支付宝的操作流程。学会电商知识，学会国际支付宝的知识会对将来毕业找工作产生实质性的作用。
   
    3.对中、小企业的影响
   
    （1）支付宝国际汇款横空出世
   
    2014 年 6 月，当"支付宝"用户再次打开"支付宝钱包"时，发现多了一个功能，可以支持支付宝用户直接向海外银行账户汇款---国际汇款。国际汇款一经推出，立即对进出口企业在进行国际贸易时的支付产生了影响，笔者在对支付宝国际汇款业务进行深入调查之后发现，国际汇款不仅操作方便同时支持美元、港元、欧元、澳元、英镑、加元、瑞士法郎、新加坡元、日元等 9 种外币的国际间汇兑业务，而且经过经一步调查发现支付宝"国际汇款"单次最高可汇款 49986.5 美元，银行通过指定的汇率将外币换算成人民币，购汇的金额及手续费直接从汇款人的支付宝账户余额、快捷支付、网银或余额宝中扣除。汇款金额在 10 万元人民币以下，费率为 0.06%,最低收费 70 元，最高收费 120 元；10万元以上（含 10 万），费率为 0.08%,最低收费 140 元，最高收费260 元。从以上数据分析得出国际间外币汇兑业务手续费最高节省 40%,这样的费用对中小型的进出口公司来讲是很有诱惑的，国内的出口企业会通过支付宝进行收款，他们会将一部分的银行支付业务转化为支付宝支付业务，这也进一步给银行金融界造成了巨大压力，使银行的国际汇兑业务缩水很多，而支付宝国际汇款面向的是全球，它是支付宝国际金融战略的一个强有力的助推器，使支付宝渗透到更多的国家。
   
    （2）实地调查
   
    在对国际汇款和支付宝国际支付有了一定的了解的基础上，笔者在宁波进行了实地调查，通过对宁波多家进出口企业进行调查发现，当我们询问这些企业相关人员目前在进出口贸易当中最普遍的支付方式是什么，其中 90%的企业仍选择使用传统的国际支付方式如 T/T,信用证和西联等，而相对使用国际支付宝交易的企业占极少数，在笔者调查的众多企业中，只有一家跨境电商企业选择使用国际支付宝。得到这个调查数据时，笔者也颇为震惊，这与我们所预期的结果大相径庭，为此笔者对相关信息进行了研究了解到国际支付宝虽然具有汇款操作方便，手续费用较低等优点，但其局限性在于支付宝的国际汇款更多的还是着眼于境内用户在海外的外币私用，而境外对境内的汇款业务还没有完全成熟，这就使更多的中小贸易企业更愿意选择已经很成熟的传统国际支付方式。这次的实地调查和研究充分反映了支付宝的国际发展之路虽然前途光明，但也有仍需改进和提升的地方。
   
    三、对支付宝国际渗透的展望
   
    1.支付宝支付领域的拓展
   
    支付领域的拓宽，目前的支付宝支付仍然处在一种商品买卖支付的层面上，但随着生活水平的不断提高，用户从对物质的需要逐渐转变成对服务的需要，支付宝也在为此进行一些应对，在 2014 年 5 月 28 日，支付宝正式放言"未来医院"计划，患者可以通过支付宝钱包服务窗实现实名注册、诊卡绑定、在线挂号、智能预约、智能分诊、远程候诊、诊间支付、查看报告、智能复诊提醒、建立个人健康档案、在线理赔等多个强大功能。到 2014 年12 月 4 日，福建省第一医院入驻支付宝"未来医院",第一的加入无疑是支付宝"未来医院"计划的一个巨大的成功，笔者相信会有更多的医院加入到这个计划中，而支付宝也能通过这个计划来拓展自己支付的领域。
   
    2.对国际汇款功能的完善
   
    国际汇款作为支付宝重要的国际支付工具，由于其推出的时间不长，有许多方面的功能并不是很完善，其局限性也一目了然，笔者预测支付宝将会对国际汇款这一功能进行进一步的完善，使得境内外资金可以自由流通，多币种自由兑换，能逐步降低国际汇款的手续费用，在未来能实现零手续费；加强境内外公私业务的交流合作；为支付宝渗透到国际中打下坚实的基础。
   
    3.加强国际支付宝的安全
   
    笔者了解到长期以来，支付宝用户多数为私人用户，他们对支付宝安全的理解仅仅局限于支付密码、登录密码和支付宝的快捷支付密码，而国际支付宝用户的账户安全不能仅仅局限于此，随着支付宝渗透到更多的国家，对于资金流转将需要更高的安全系数，笔者预期支付宝将会推出面向企业的拥有国际流通的 APP.在技术端推出支付宝国际数字认证插件、支付指纹识别系统和人脸识别系统，做到智能化、数字化和国际化同步进行。
   
    为国际支付宝用户保驾护航。
   
    四、总结
   
    在国际合作、国际交流如此紧密的大背景下，支付环节在其中扮演着举足轻重的地位，而在移动支付没有发展前，支付仍以传统的支付方式如（电汇、信用证等）为主，而支付宝国际站则通过 alipay account 和国际汇款等。如今跨境支付功能迅速将移动支付这种新型支付方式推向大众层面，而国际支付宝凭借其阿里巴巴的强大支持与许多的国家进行合作，为跨境电商企业提供便利的平台，同时为其"走出去"的战略得以更好的实施提供了可能。然而，笔者在研究过程中发现国际支付宝仍存在很多的局限性和不完善之处，支付宝的国际渗透之路还很漫长，但终究会促进国际间经济的一体化进程，实现支付宝国际金融战略强渗透。