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POS系统的基本原理与收单技术的发展

添加时间:2020-10-14 13:46

  一、基本情况

  (一)定义

  1.收单终端设备。

  收单终端设备简称POS (Point of sales) ,中文意思是“销售点”,全称为销售点管理系统,是一-种对磁条卡、IC卡或条码、二维码进行识别读取的终端阅读器,读取的对象主要是各种类型的银行卡、预付卡及基于这些账户生成的虚拟账户。其主要任务是在销售商品或服务时,通过POS设备读取消费者的卡或其他支付凭证信息,再加入消费金额等商户信息后,向发卡机构发送这些信息,通知发卡机构付款,并进行非现金结算。

  POS是一种多功能终端,把它安装在银行卡的特约商户和受理网点中与计算机联成网络,就能实现电子资金自动转账。它具有支持消费、预授权、余额查询和转账等功能,使用起来安全、快捷、可靠。同时它也是一种具有计算、存储、联网功能的电子设备,根据不同的安装程序,可以实现多种不同的功能。

  比如现在出现在市场上的智能POS,可以自由安装各类安卓程序,实现排队叫号、会议签到、票券管理、财务管理等,甚至当成手机。上网看新闻、玩游戏也是可以的。

  2.收单终端设备的要求。

  (1)中国境内收单机构的终端应符合《银联卡受理终端安全规范》 《中国银联银行卡交换系统技术规范》及其他相关规定的要求,并经中国银联指定的测试机构检测合格,获取中国银联认证;中国境外收单机构的终端应符合《中国银联银行卡交换系统技术规范》及中国银联其他相关规定的要求。

  (2)能够接受13~19位的卡号、6位的个人密码,以及中国境外地区13~ 19位的卡号、4~6位的个人密码(6位以上的密码可选支持)。

  (3)中国境内收单机构的具备读取磁条卡能力的终端能够完整上送受理卡的第二、第三磁道信息;中国境外收单机构的终端能够完整_上送受理卡片的第二磁道信息(境外手输卡号预授权交易除外)。

  (4)终端不应对银联卡进行路由判卡。

  (5)终端上的交易操作画面应保持连续性,操作画面切换的间歇时间不应超过45秒。

  (6)固定电话支付终端是在传统固定电话终端上按金融支付技术标准加装专用设备,是具备银行卡磁道信息读取、加密和传输等功能,满足刷卡支付条件的新型支付设备。电话支付终端仅限在特定商户布放使用,必须采用《银联卡受理终端安全规范》规定的II型终端。

pos机

  (二)基本原理

  POS系统基本原理是先将商户信息以编码的形式存储于终端内,透过联机架构,通过终端设备上的读取模块直接读入银行卡或其他账户信息,在操作模块上输入消费金额,由键盘接收客户输入的密码信息,把四方面的信息混合编码后,通过加密模块组成数据包,通过通信模块向清算组织或信息处理后台发送这些数据,待清算组织或信息处理后台根据接收到的数据包处理扣款后,将扣款成功信息再返还到POS终端上,并通过打印模块打印出这笔支付信息的处理凭证。

  虽然经过了多个处理环节,但在现代电子技术、通信技术的帮助下,整个处理过程所需时间却可以压缩在以秒计算的时间内,大大提高了收银的速度、正确性和安全性。同时,经由计算机计算处理后的各种支付信息可以很方便地成为经营管理所需的统计数据。

  以银行卡的受理为例,POS机就是通过读卡器读取银行卡上的持卡人磁条或IC芯片上的信息,由POS操作人员输入交易金额,持卡人输入个人识别信息(即密码),POS把这些信息通过银联中心,上送发卡银行系统,完成联机交易,给出成功与否的信息,并打印相应的票据。POS的应用实现了信用卡、借记卡等银行卡的联机消费,保证了交易的安全、快捷和准确,避免了清点现金等繁杂劳动,避免了收到假钞的风险,同时也为统计工作带来便利。

  二、内部基本结构

  通信接口通常由电话线接口、网线接口、PINPAD接口和USB接口等组成。电话线、网线接口通常为传统POS通信端口,PINPAD接口通常为密码键盘的接口,USB接口通常为扫码枪等外接设备接口。接口信号通常都是由一个发送信号、一个接收信号和电源信号组成。

  MODEM板由中央处理模块、存储器模块、MODEM模块、电话线接口组成。POS会先检测/RING和/PHONE信号,以确定电话线上的电压是否可以使用;交换机返回可以拨号音,POS 拨号,发送灯闪动,开始拨号,由通信协议确定交换机和POS之间的信号握手确认等,之后才开始POS的数据交换,信号通过MODEM电路收发信号;完成后挂断,结束该过程。

  三、收单技术的发展

  (一)简化操作提高体验

  一是将电子签名应用与POS刷卡系统相融合,实现了绿色环保的无纸化POS收单服务。电子签名的应用不仅可以有效节省时间、资金和纸张,还有助于提升服务效率和提高客户满意度,带来业务流程的简化以及工作效率的提高。

  通过支付提供的电子签名应用,商户不需要再保留纸质小票,不仅避免了额外的工作量,也最大限度地规避了因小票丢失造成的交易真实性无法确认的情况,以及无法为商户结算造成的损失。电子签名背后都有一系列的数字“防伪”,可避免持卡人的签名被盗用或是篡改。二是对小额交易提供免密免签服务,银联提供风险赔付保障,简化小额高频用卡时的操作流程,节约时间,提升持卡人用卡体验。

  (二)安全性能显着提高

  在优化升级企业POS收单管控能力的基础上,我国应进一步保障消费者和持卡人的信息安全、资金安全等权益不受侵害。同时,国密算法、硬加密模块等技术标准的应用通过与集成商的紧密配合,为终端设备提供了更高的安全保障。

  (三)不断更新的软硬件

  1.软件多功能。

  在新型智能化终端平台上,POS机不再是只具有商户收款功能的设备,而是成为像平板电脑一样的多功能、多用途的综合处理设备。POS机的功能现在更多取决于安装了什么样的软件,而软件的来源多种多样,比如,可以在互联网上获取各式各样的海量资料。

  2.硬件小型化。

  随着技术的进步,和传统POS相比,现在POS机的形式也发生了较大的变化,主要体现为小型化、低成本。比如和手机相连的刷卡器、嵌入收银系统的MISPOS、连硬件都舍弃掉的商户收款码等,都是这种趋势的体现。